住房反向抵押贷款的这个概念其实在国外早已提出，而且都有了比较成熟的操作流程模式。自上世纪８０年代美国开办住房反向抵押贷款以来，至今已被法国、加拿大、新加坡、英国等国引进，以此同时日本、澳大利亚等国也正在积极的探索在本国开展此项业务可能性及探索项目意义。目前中国的许多学者也开始关注反向抵押贷款在中国的推行，以下就对反向抵押贷款在中国推行的可行性进行分析及操作办法。
住房反向抵押贷款的概念
住房反向抵押贷款是指老年人将房屋抵押给银行向银行贷款，借贷银行会对借款人的年龄、预期的寿命、房屋的价值等各个方面进行综合的评估之后，按月或者按照协定的时间以支付现金的方式给借款人，在获得现金的同时，借款人享受继续占有、使用房屋，一直到借款人逝世的时候借贷银行会以房屋价值为限一次偿还借款的一种担保贷款方式。
住房反向抵押贷款２０世纪８０年代起源于荷兰，近年来，这一贷款方式因对解决人口老龄化社会的养老问题效果显著而迅速在许多国家推广。住房反向抵押贷款推出大大降低了老年人生活负担，提高了老年人的生活水平。
住房反向抵押贷款三大好处
1、老年人
能帮助拥有住房的老年人通过将住房抵押向银行贷款来融通资金，来解决现实资金的不足，尽可能提高晚年生活水平，带有明显的补充养老保障性质，也可减轻国家的养老压力。
2、银行
可以收取高于一般贷款的利息，由于这种贷款的需求总量很大，因此将为银行开辟一个规模很大并且全新的效益增长点。
3、保险机构
由于推出住房反向抵押贷款的银行都会要求对房屋的毁损灭失等进行保险以避免风险，因此也将意味着新的业务领域。
住房反向抵押贷款操作办法
贷款对象：国外一般限定贷款消费对象为６２岁以上的老年人。我国以女６０或６１岁，男６５岁为宜，这时老年人的平均余命有十年多一点，对金融机构来说，贷款时间相对较短，风险也比较容易控制。
抵押房产：应以在国有土地上成就的房产为限。共有的房产，除夫妻共有财产外，原则上不能用来抵押，租赁的房产，承租人只享有使用权，不能设定抵押；同理，土地使用权也不能设定抵押；土地权，属国家或集体，亦不能设抵押。
我相信大部分朋友买房的初衷都是用于居住的，但是生活并不是想象中的一帆风顺，总会遇到一些坎坎坷坷，当经济出现紧缺却又急需用钱时，把房产用于抵押是很多朋友的办法之一，不过有些朋友的房子还在还贷款，那么，还在还贷款的住房二次抵押贷款可行吗？
我相信大部分朋友 买房 的初衷都是用于居住的，但是生活并不是想象中的一帆风顺，总会遇到一些坎坎坷坷，当经济出现紧缺却又急需用钱时，把房产用于抵押是很多朋友的办法之一，不过有些朋友的房子还在还贷款，那么，还在还贷款的住房二次抵押贷款可行吗？二次抵押要注意什么？
一、住房二次抵押贷款可行吗
住房二次抵押是可行的，因为 房产抵押 贷款的房子是属于你的。而且，当你还款之后，你就没有记录了，因此，当你把房子的贷款还上了，也就拿到了房产的 物权 ，就可以进行二次贷款了。原则上，这样的操作是没有问题的。这里我特别说明一下，此项操作的注意事项。
这种房屋“二次贷款”，也就是业内常说的赎楼操作。现在各大银行几乎都能操作这个业务的，但是得必备一些条件：
1、抵押在银行的房产为本人或本人公司所有；
2、能在银行确认可循环使用，并且可以重新放出等额的贷款出来；
3、在过去一年内，供还银行的款需要正常，并且没有， 征信 条件保持良好的状态。
二、二次抵押要注意什么
1、 房屋二次抵押贷款 ，因银行或小贷机构承担的压力大，所以在办理二次抵押时， 贷款利率 很高，贷款利率按月来计算，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款贷款利率为贷款额的5％左右。
2、房屋二次抵押贷款，因银行或小贷机构承担的压力大，所以在办理二次抵押时，贷款利率很高，贷款利率按月来计算，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款贷款利率为贷款额的5％左右。
3、虽二次抵押手续简单，但贷款额度不高。房屋所处位置优越，交通便利， 配套 齐全，具有较大的利润。据规定：二次抵押贷款额不超抵押物原值－原贷款额度，因而，所申请到的贷款在减去原贷款额度的情况下会大打折扣。
以上就是住房二次抵押贷款可行吗？二次抵押要注意什么的全部内容，虽然生活出现了困难很不容易，但是我们也要怀着一颗平常的心去对待，不管多艰难都应该把每一步做好，不能因此出现破罐子破摔的情形，大家在进行住房二次抵押的时候也要前前后后了解清楚相关的情况。
一般按揭贷款是贷款人先向银行借款买房，然后定期向银行还款，直至本息全部付清。反向年金抵押贷款的特点是贷款人拥有房屋并将房屋抵押给银行。银行根据评估的房屋价值和贷款人申请的贷款期限与贷款人签订协议，然后分期支付贷款给贷款人处置。它最大的特点是反向年金，这意味着借款人可以不断地从贷款人那里获得现金支付，而代价是逐渐减少他在房屋中的份额。
人的生命周期与住宅的生命周期并不一致。生命周期理论是反向抵押的理论基础之一。个体家庭有自己的生命周期，而住房作为一个虚拟的生命体，也有自己的生命周期。因此，当家庭结束时，其住房往往具有相当的价值，如土地使用价格或补偿。反向抵押贷款是指提前实现房主去世后的剩余价值，以满足房主退休的需要。我国住房市场化、商品化的机制还没有形成很长时间，大多数家庭购房很晚。因此，户主去世时，他的房子往往具有很高的价值，可以提前变现，提高养老水平。
住房制度改革使反向抵押成为可能。传统的住房制度忽视了住房的商品性，因此住房不是作为消费手段进入商品交换领域，而是作为固定资产的一个单位，纳入固定资产的投资计划。对大多数家庭来说，住房资产占家庭财富的比重很大，以房养老将大大提高老年人的养老保障水平。
这种贷款方式可以使老年人在生活中达到大致平衡的消费水平，盘活其住房资产，有效解决老年人有房无钱的问题。目前，我国对反向年金抵押贷款的实施存在一定的限制。只有认清这些现实障碍，才能把握这次行动的可行性，有针对性地加以利用。
有些房子正在抵押中，但是由于资金缺少问题想要用抵押中的房产作为抵押物再次抵押，这样就叫二次抵押贷款。那么房子二次抵押贷款应该怎么贷呢？二次抵押贷款需要满足什么条件？ 1、业主在提出二次抵押贷款申请后，银行会指派专人对房产的价值进行评估，主要是对其升值潜力进行评价，再根据评估结果给出参考价值。 2、业主在办理房屋二次抵押贷款时需要出具个人的身份证明，房产证明，收入证明以及其他银行要求的证明材料。 3、需要贷款者本人携带所有资料到银行进行面签，签署房屋二次抵押贷款申请书。 4、银行会根据房产的具体情况以及贷款者的个人资料进行审核，同时对贷款额度进行核算。 5、审核通过后，需要贷款者亲自到银行进行抵押登记，等待放款。 u=4138492308,4241209713&fm=26&gp=0.jpg 房子二次抵押贷款需要些什么条件 1、房屋一般要有比较好的保值、升值空间。 2、可以办理二次抵押贷款的房屋，必须是现房，而不是期房。 3、二次贷款的借款人的信用要良好，且已有的抵押贷款，没有严重逾期记录。 4、二次贷款的借款人，必须要有稳定的收入。 5、银行规定的其他条件。 房子二次抵押注意事项 1、贷款额度。房产二次抵押贷款的贷款额度规定如下： （1）贷款额度＝房屋价值＊抵押率－原贷款的本金余额； （2）房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70％；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50％。 2、二次抵押和第一次抵押所办的手续及需要收取的文件基本上是一样的。登记后的法律效果在实现抵押权的顺位上不太一样。 3、尽管《城市房地产低压管理办法》里规定二次抵押不需要第一抵押权人同意，但对第二个抵押权人要尽到告知义务。但在实际的抵押过程中，如果第一次的抵押合同约定需要经过第一抵押权人同意的，则必须按照合同约定的去遵守。同时，必须对第二抵押权人告知已经进行的抵押贷款，否则，抵押权人根据有关规定有权要求抵押人停止其贷款行为。 4、二次抵押贷款的权利价值不得超出第一次抵押担保后房屋价值的余额。以免抵押人万一不能清偿债务，给登记部门带来行政诉讼。
