民法典规定，房屋抵押担保后，债务到期后还不上借款的，抵押权人可以行使抵押权，变卖、拍卖房屋清偿债务。如果债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
1、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。
2、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。
3、愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。
4、所抵押房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，并未作任何其他抵押。
5、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。
6、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产作抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。
1、催收影响生活
如果第一次逾期，银行会通知并提醒按时还款。如果连续三次未能偿还贷款，银行会开始督促按时偿还贷款。贷款逾期之后，有的借贷机构还会打电话通知借贷人的亲朋好友，也会给借贷者造成一定的负面影响。
2、导致个人信用不良
在房产抵押贷款逾期之后，这笔贷款的逾期记录就会被记录到央行的个人征信系统中，而信用程度在当今社会是与我们生活各方面都息息相关的，借款人在征信系统里留下的信用污点对其自身来说是非常不好的。例如，在信用污点产生之后，借款人以后申请贷款、信用卡时会有麻烦，严重的还会影响到借款人搭乘飞机和高铁。
3、产生罚息
贷房抵押时会签订贷款合同，在合同里一般都会注明贷款逾期的后果，在通常情况下，贷款逾期之后都将面临额外的罚息，不过，不同的贷款机构对罚息金额与产生的利息的规定都不相同。而贷款本身就是有利息的，逾期产生的额外费用对借贷人来说是非常不划算的。
4、房子被拍卖
最严重也是最厉害的一点，因为你的贷款是用房子做了抵押的。如果无法对账款进行偿还，贷款机构有权将抵押房子进行拍卖，用于偿还贷款。拍卖金额不足的部分，将继续作为逾期贷款处理。
房屋抵押贷款到期后还不上的解决方法：
1、如果经济困难，但又不想房子被拍卖，可以先向亲戚朋友借钱；
2、如果资金周转不灵，暂时不能拿出钱来偿还，可以向银行申请宽限期，若情况属实，银行会同意将还款的日期延续在一定的期限内；
3、若确实无力还贷，可以让贷款机构拍卖抵押物，所得价款将优先用于偿
还贷款本息。
房屋抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
这种贷款实际上是债务人（抵押人）在法律上把财产所有权转让给债权人（抵押权人）以取得贷款，这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息，债权人有权处分抵押物，并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了有效的保证。
《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百四十七条 财产被查封、扣押后，执行员应当责令被执行人在指定期间履行法律文书确定的义务。被执行人逾期不履行的，人民法院应当拍卖被查封、扣押的财产；不适于拍卖或者当事人双方同意不进行拍卖的，人民法院可以委托有关单位变卖或者自行变卖。国家禁止自由买卖的物品，交有关单位按照国家规定的价格收购。
房屋抵押银行贷款到期还不上，用户可以与银行进行协商还款，协商成功后，可以按照协商约定的内容来还款。而协商失败的话，用户如果还要房屋，那么需要像身边的亲朋好友借钱来归还贷款，不要房屋可以让银行拍卖房产，将拍卖所得的资金用于归还贷款。
实际上，房屋抵押到期了还不上，用户应该及时与银行联系，如果是特殊原因导致无力还款，银行是会同意协商还款的。
拓展资料
抵押贷款风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
