光伏贷款需要什么手续

贷款条件：根据国 家开发银行联合国 家能源局制定的《关于支持分布式光伏发电金融服务的意见》，信用状况良好、无重大不良记录的企事业法人以及具备完全民事责任的自然人都可以申请银行贷款。

贷款额度、期限及还款方式：参照我 国有关投资项目资本金制度的规定，用户至少应筹集项目总投资20%的资本金，相应申请银行贷款的比例最高可达80%。参照电力项目中长期贷款，根据贷款人及项目实际，分布式光伏发电项目贷款期限一般最长可达15年。

还款方式一般可实行等额本息或等额本金的还款方式。

贷款所需资料：

申请银行贷款的借款人一般需准备的材料：自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件。

一般情况贷款发放前应完成项目备案以及电力购买协议、能源管理合同等有关协议的签订。

贷款如何申请？

光伏贷款申请主要分为三个阶段，申请及评审、审核签订合同及贷款发放。

光伏贷款流程图

1.申请及评审

项目完成备案后，携带自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件向市节能减排中心提交贷款申请材料。

通过市减排中心的初审和复审后，市减排中心将在10个工作日内组织项目路勘和评审，并将推荐意见及相关材料递交银行和担保公司。

银行和担保公司将同步开展担保审核工作，银行及区县财政局将提供审核意见。

2.审核签订合同

担保公司在收到银行的审核意见和相关材料后的5个工作日内完成担保审核工作，并签订担保合同。

银行收到担保合同2个工作日内与贷款企业签订贷款合同。

3.贷款发放

银行将根据进度分期拨付贷款

项目通过市节能减排中心的专项验收并办理担保公司相关抵押手续后，银行发放贷款尾款。

4.贷款模式

模式基本是以电站项目电费和补贴等未来收益作为抵押，还有采取"零首付""零月供"的方式，3年、5年、10年贷款期限。

目前光伏贷款各地都有所涉及如，江苏银行"光伏贷"、上海市"阳光贷"、浙江诸暨农商银行"光伏贷"、临安信用社"光伏贷"、龙游农信联社湖镇信用社、河南省"清洁贷款"、安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款等。

光伏贷款是央行为鼓励新兴产业发展而出台的一项信贷政策，要求各银行业金融机构支持光伏产业发展。 光伏贷款也是支持光伏扶贫发展的重要形式，对于国家减轻贫困户经济负担是一件好事。 因此，光伏贷款是银行落实央行政策的重要举措，光伏贷款是非常真实的。

据户用光伏网统计，目前已有19个省市的109家银行开展“光伏贷”业务。

拓展资料：

如何选择合适的光伏贷款业务？

选择光伏贷款业务就选择正规企业！所谓正规企业一般都有自己的品牌、生产基地，对产品提供明确的质量承诺和保证。一般正规的企业产品都有完整的产品认证和资质，同时企业特别注重售后服务，可靠的光伏企业会提供专业的售后服务，部分企业会定期举行上门检查、检测和其他服务。

1、严格准入，引进优质光伏电站企业。

江都农商行出台《光伏电站贷款合作单位准入规定》、《光伏电站贷款合作协议》、《贷款担保确认书》等，对全行准入企业进行公示，确保风险可控从源头。同时，建立淘汰机制，停止与不符合要求的光伏企业合作，规范光伏电站安装企业的行为。

2、规范宣传口径，营造良好的社会认知氛围。

光伏企业在推广光伏电站产品、分布式光伏电站的目标功能和效益以及存在的不足和风险时，不得采用任何虚言夸大产品功能和效益，不得在任何宣传材料或标语中使用“合作、免安装，出用银行担保”的语言，如告知农民的权利和责任，让农民了解分布式光伏电站的运行机制和还贷责任。

3、明确主体责任，引导农民履行把关职责。

在机器前，光伏电站的实际收益和可能存在的风险如实告知安装客户，并告诉农民，光伏电站是购买家庭财产，光伏发电收入是家庭收入的一部分，光伏贷款是帮助其购买家庭财产，必须按时返还家庭收入。也宜安排一定比例的首付（20%以上为佳），强调电站是农民自己买的，后期贷款要靠家庭收入偿还，以督促他们注重产品质量，监督安装效果，关心售后服务，从安装开始就树立主体的检查责任和还款意识。

4.督促购买保险，建立风险补偿机制。

要求接入光伏企业为借款人（农民、企业）安装的产品办理相关保险，重点关注产品质量保险。光伏发电板质量保证保险时间不低于10年，组件转换效率保险不低于10年，发电衰减率不高于20%。还要买财产保险。实践证明，为农户投保财产保险是十分必要的。比如，去年夏天，江都有两个“光伏电站贷”农民屋顶光伏设备被雷击损坏，损失2万多元，好在原保险，弥补了农民因自然灾害造成的损失.

5、优化贷款流程，加强风险防控。

贷款全过程风险防控。一是统一贷款运作模式，根据光伏贷款的特点，制定完善的制度、科学的流程规范程序，防范经营风险；二、组建加盟团队，让专业的人做专业的事，严格遵守诚信守则，杜绝道德风险；三是统一“三把关”标准，防范信用风险。做实优化分布式光伏电站贷款“三查”模板，对农民贷款还款意愿和还款能力进行前期重大调查，公司宣传是否达标、植保产品和安装质量控制等，并进行宣传指导，针对性地农民要正确认识光伏电站的作用和风险，牢固树立报销意识。实行贷款双备案，重点审核保险合同、售电协议等内容，巩固双方责任，避免贷后纠纷；贷后重点考察光伏

2、你老公是以自己的名义还是以夫妻的名义去贷的款，如果是以个人，你知道后不同意或者追认的，合同生效，但只约束你老公跟贷款人之间，跟你没有关系；

3、如果是以夫妻双方名义实施的，属于无权代理，合同效力待定，你不同意，自然无效。

光伏贷款的合同应该是你父亲跟银行签的双方合同，那么还款肯定是你父亲承担这个责任，建议想办法先自行还款。如果你拒绝还款，毕竟征信系统对你们家会有影响。

最好来个明明白白，光伏公司说4个月后还款，你要了解他们采取怎么样的手段得来资金，是等政府的卖电收益还是招新股东带资入股。你要判断他们是否有这个能力还款，光伏公司说的话是否可信。最好让他们发个保证盖公章签名。

看看你父亲当时做光伏贷款的所有资料，跟光伏公司的买卖合同和还款协议，还款协议有没有说是光伏公司要还清贷款。跟银行的贷款资料凭证。跟电力公司的售电协议。这些资料用作将来起诉和协商调解的证据。

【拓展资料】

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

普通贷款限额和备用贷款承诺。普通贷款限额是一种以非正式协议约束的贷款形式。企业基于资金需求具有季节性和规律性的特点，与银行订立非正式协议，约定一个由银行在指定期限内向企业提供贷款的最高限额，在此期限和贷款额度内，企业可随时获得银行贷款。企业申请贷款额度时必须向银行说明贷款前的财务状况，银行则根据企业信用状况和自身营运要求决定是否授信和执行协议。备用贷款承诺是以比较正式和具有法律效力的协议约定的贷款形式。企业与银行签订正式的贷款协议，银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款并要求企业向银行支付承诺费。

营运资本贷款和项目贷款。营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点，以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。项目贷款是以风险大、成本高的大型建设项目为对象的贷款，其特点是金额大、风险高、利率高，以项目的合理性和可行性作为决定贷款与否的依据，贷款债务的追索针对项目，而不是针对公司和企业。对于特大型的项目，通常由多家银行组合，以银行辛迪加或银团形式提供贷款，以分散风险。

零首付的骗局模式是这样：企业宣称用户不用出钱安装，用户、企业，双方去银行签署贷款协议，约定每月光伏发电收益用来偿还贷款，不足部分由安装公司承担，贷款协议期限为10年，用户在合约存续期间可以免费用电，10年后电站所有权归用户所有。

这样的诱惑力让很多用户按耐不住了，从各方面考虑都划算，都靠谱，但是忽略了两点：第一方面、主观误判光伏发电收益，用户不知道光伏系统在运行过程中，组件会出现衰减，还要加上良好的运维习惯，才能确保发电量。

第二方面，高估企业的生存能力，很多这样的企业都是“打一枪换个地方”，赚到钱立马走人，当发电量收益不足以偿还银行本息的时候，假如企业不在了，那么差额还要用户自己来掏。 在光伏行业，光伏系统由光伏组件、逆变器、支架、线缆等组成，而组件、逆变器占投资成本比例高，组件廉价低质的用户也发现不了，所以说农村户用光伏项目中廉价低质组件比比皆是。

拓展资料：

一、 想安装光伏电缆的需要确定事项

（一） 必须确定：房屋本身合法，无被拆除、禁用风险 依据相关法律，面临被拆除或被禁止使用的几种情形：

1. 未取得建设工程规划许可证或者未按照建设工程规划许可证的规定进行建设；

2. 未经消防验收或消防验收不合格；

3. 建设单位在竣工验收过程中存在违反国家有关建设工程质量管理规定行为； 承租人在签署租赁合同之前，应首先要求房屋业主提供四证：建设工程规划许可证、竣工验收证明、消防验收证明、房屋产权证明

（二） 必须确定：屋顶租赁合同签署前，房屋未被抵押、查封 根据相关法律，发生以下两种情形，屋顶租赁合同将无法履约：

1. 在签署屋顶租赁协议前，房屋已经被抵押。债务到期，屋顶业主（抵押人）还未清偿债务，债权人对其拍卖、变卖导致所有权发生变化；

2. 房屋在出租前已被人民法院依法查封的。

1.申请及评审

项目完成备案后，携带自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件向市节能减排中心提交贷款申请材料。

通过市减排中心的初审和复审后，市减排中心将在10个工作日内组织项目路勘和评审，并将推荐意见及相关材料递交银行和担保公司。银行和担保公司将同步开展担保审核工作，银行及区县财政局将提供审核意见。

2.审核签订合同

担保公司在收到银行的审核意见和相关材料后的5个工作日内完成担保审核工作，并签订担保合同。银行收到担保合同2个工作日内与贷款企业签订贷款合同。

3.贷款发放

银行将根据进度分期拨付贷款，项目通过市节能减排中心的专项验收并办理担保公司相关抵押手续后，银行发放贷款尾款。

第一，消费者可能面临逾期还款，甚至独自还清巨额贷款的情况

购买一台家庭光伏电站的初期投入不是小数目，譬如按照市场价10元/瓦的价格来算，装10kw的电站就意味着要投入10万元左右。很多消费者一下拿不出这么多钱，光伏公司会提出以银行贷款的方式帮他们解决资金问题。

还有一种所谓的“免费装”。这是一些不正规的光伏公司为招揽客户，在与消费者的合同中写明，电站是双方的合作项目，所有权和收益权为双方共有。光伏公司会以消费者的名义申请贷款，还说能帮消费者还贷。

不仅如此，这些光伏公司还会在合同中约定，一定期限内（譬如10年）电站的发电收入和补贴归光伏公司所有，消费者可以从中获得一定比例的分成。

在上述期限之后的另一段期限（譬如15年）的发电收入与补贴收入归光伏公司所有，消费者可以从中获得更高比例的分成。

首先，这些光伏公司可能会提高合同价，以消费者名义从银行获取更多贷款。再者，消费者无法确定自己家装的光伏电站，真的就是价值10万元的合格电站。此外，每个地区的供电局、发改委下发补贴和发电收益的时间是不一样的，有的是按季度发，有的是半年发一次。但银行的贷款却是要每个月按时还的！要是光伏公司没有按时还款，那么消费者就必须先垫付这笔款项，如果逾期，消费者的个人征信将会受到影响，以后要贷款买车买房都很困难。

第二，消费者的银行卡，可能会被用于违法犯罪活动

有些光伏公司会在合同中约定，让消费者办理一张新的储蓄卡，作为这个光伏项目的专用卡，用作申报、领补贴、领卖电收入唯一的银行卡。

并且约定这张卡要统一设置光伏公司提供的原始密码，卡办下来之后交由光伏公司保管，消费者不能对新卡片做任何行为，包括冻结、注销、停止功能、更换、修改交易密码。

在这种模式下，光伏公司可以自由支配这张银行卡。如果光伏公司利用这张卡片进行走账、洗黑钱等违法犯罪活动，追究起来银行卡的持有者，也就是消费者本人脱不了关系！这不但会影响消费者的征信，甚至带来刑事上的风险！

第三，消费者有可能拿不到应得的收益

前面说了，合同里会约定这张卡是由光伏公司代为保管的。由于这张卡不在消费者手上，收益、补贴什么时候到账，消费者是不知道的。

等到消费者知道钱已经到账，要是光伏公司故意拖延甚至耍赖不肯给，消费者就不得不通过法律诉讼或者其他途径想要回这笔钱。

这必然要投入大量时间、金钱和精力。影响正常生活不说，打官司往往会让人心力交瘁，疲惫不堪。

第四，消费者不得不面临高价回购电站的情况

这种合同条款会约定，在合同期内如果消费者想提前买回电站的使用权，可以按照装机容量乘以一定金额（譬如1.2万），然后按照一定比例（譬如5%）、年限折算后一次性支付，并且管理期中光伏公司所获收益不退还。

假如光伏公司规定管理一台10kw电站的年限为25年，消费者在第5年时想要买回使用权，需要怎么计算这笔支付费用呢？

光伏公司可以这么算：10kw*12000元/kw *（1-5%）5；还可以这么算：10kw*12000元/kw -（20年*12000元/kw*5%），也有可能会有其他算法。

合同里的这种约定是模棱两可的。最终执行时，光伏公司会以最利于自己的方式计算，而不是用一个市场公认的折算标准。

这种条款对于消费者而言是不平等的！

第五，消费者将承担光伏公司破产清算的风险

由于补贴和收益不一定能及时划至消费者的卡中，而且银行还款的金额要远远高于电站的各种收益，这就要求光伏公司需要先垫钱偿还银行贷款。

在这种入不敷出的模式下，光伏公司就存在资金链断裂导致破产清算的风险。

一旦光伏公司进入破产清算环节，根据合同约定，电站是光伏公司和消费者共有的，那么电站就可能被纳入光伏公司的破产财产，被拿去做银行抵押或者变卖。

第六，消费者房屋出售可能受限

很多消费者会将出租房或者自建房的屋顶拿来建电站。如果这些房子被征收或者消费者想要出售，就会面临这种情况。

根据合同中规定，电站是消费者与光伏公司共有的，万一买房子的人不同意继续与光伏公司合作，那这套房子的出售将直接受到限制。

针对以上六种情况，建议多走访安装光伏发电的邻居和亲戚，了解光伏电站的真实购买价格及真实收益，并到供电局咨询相关补贴政策和该地区补贴发放的时间。还应到银行咨询光伏贷相关条款，明确还贷资质、还款流程、还款期限、借款主体。不要忘了查证该公司资产状况，资产实力越雄厚，公司规模越大，越值得信赖。还可以邀请自己的律师朋友帮忙看合同中是否存在相关风险，或者在有疑问时及时向专业法律机构咨询。最后注意保留一切票据、合同、甚至通话记录作为证据，并在你觉得自己利益受损时及时拨打法律援助热线。