建筑施工人员必须购买什么保险

工程保险费风险因素：

1、工程的性质和总造价；

2、工程施工的危险程度；

3、施工期限；

4、自然地理条件；

5、承包商及其他工程关系方的资信、技术水平和经验；

6、损失记录；

7、保障范围；

8、最大可能损失程度；

9、免赔额；

10、特种危险赔偿限额；

11、市场行情。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》（2021年1月1日生效）第七百九十五条

施工合同的内容一般包括工程范围、建设工期、中间交工工程的开工和竣工时间、工程质量、工程造价、技术资料交付时间、材料和设备供应责任、拨款和结算、竣工验收、质量保修范围和质量保证期、相互协作等条款。

一、工程保险保费的计算方式：\x0d\x0a1)分别计算。\x0d\x0a① 对建筑工程、所有人提供的物资、安装及其他指定分包项目、场地清理费、专业费用、工地内现有财产及被保险人的其他财产测算一个总的费率，该费率为整个工期的一次性费率，其与总保险金额的乘积即为应收取的保险费。\x0d\x0a② 施工用机器、设备的保险费率采用年费率\x0d\x0a③ 第三者责任保险费率亦为工期费率，主要按每次事故赔偿限额计算。\x0d\x0a④ 保证期保险费率亦为工期费率，按总保险金额计算。\x0d\x0a⑤ 因增加附加保障所加收的保险费，按附加保障所属的范畴，即物质损失或第三者责任，及其所要求的赔偿限额分别计算。\x0d\x0a2)一揽子计算。\x0d\x0a对以上①、③、④、⑤项分别测算保险费之后，再相对于物质损失的总保险金额倒算出一个总的工期一次性费率。目前在工程保险中，大多采用这种计算方法。\x0d\x0a二、保险费简称保费，是投保人为转移风险取得保险保障而应付出的代价，亦是保险人承担保险合同所约定的保险责任，为被保险人提供风险保障服务而取得的报酬。\x0d\x0a纯保费是保费的主要部分，用以建立保险赔偿与给付基金，是保险费的最低界限，根据对保险标的未来保险损失的预测(期望值及一定的安全附加)而确定。\x0d\x0a加保费用于保险人的经营管理开支和预期利润，包括职工工资、业务费用、管理费用、中介费用、宣传费用、税金、利润等。\x0d\x0a(1)影响工程保险费的因素\x0d\x0a1)保险金额、2)保险期限、3)保险费率。\x0d\x0a(2)确定工程保险费率的风险因素\x0d\x0a1)工程的性质和总造价\x0d\x0a2)工程施工的危险程度，包括施工方法和建筑高度等\x0d\x0a3)施工期限，包括施工期的长短和季节、试车期的长短、保证期长短及责任范围\x0d\x0a4)工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险及发生巨灾的可能性\x0d\x0a5)承包商及其他工程关系方的资信、技术水平和经验，是否从事过类似工程，对施工组织的水平和现场安全管理的能力，以及以往承包工程的损失记录\x0d\x0a6)同类工程以往的损失记录\x0d\x0a7)被保险人要求提供的保障范围，包括特殊风险扩展及其危险性大小\x0d\x0a8)最大可能损失程度\x0d\x0a9)每次事故免赔额的设定\x0d\x0a10)特种危险赔偿限额的设定\x0d\x0a11)如果工程的保险金额巨大，必须对外进行分保时，则还应考虑有关分保市场的行情。

什么是设计责任保险？解读设计责任保险特征与保险责任-工保网

建设工程设计责任保险是指以建设工程设计人因设计上的疏忽或过失而引发工程质量事故造成损失或费用应承担的经济赔偿责任为保险标的的职业责任保险。它是我国开办最早的职业保险险种之一。

即在设计责任保险的保险期限与保险责任范围内，由于工程设计人员的疏忽或过失，造成的工程质量事故，保险公司承担相应损失或费用的经济赔偿责任。

建设工程设计责任保险兴起于21世纪初，是对当时建筑市场长期存在的设计风险保障漏洞，有效的保险保障补充。

彼时国内经济处于快速发展阶段，各项基础设施建设需求增大，工程项目规模与投入持续增涨，相应的工程设计风险也与之俱增。一旦出现因工程设计责任导致的事故损失，仅凭设计合同中约定的设计方赔偿方案，远无法弥补业主方受到的高额经济损失，此外，客观上设计公司也没有足够的经济赔偿能力。

建设工程设计责任险的出现，一方面使得工程设计方的赔偿能力得到保障，有助于完善建筑市场中不同责任主体之间的风险分担及保障机制；另一方面，投保需通过保险公司的审查，信誉好、设计质量可靠、设计水平高的设计单位才可能获得投保资格，这既降低了可能出现的设计风险，又提高了工程项目设计的入口门槛，避免低价设计中标带来的工程质量隐患。

1

建设工程设计责任险的保险特征

建设工程设计责任保险因保险标的不同，主要分为年保和单项工程投保。

年保

是指对投保单位在保险期限内所有完成设计的工程（包括保险期限起始日之前的追溯期内完成设计的工程）在一年的保险期限内，因设计原因发生的损失负责赔偿。新投保的追溯期为零，在连续投保的情况下，追溯期可达15年。

年保的年累计赔偿限额由工程设计单位根据该年承担的设计项目所遇风险和出险概率来确定。

追溯期，是指保险合同当事人在保险合同中约定的从保险责任起始日向前追溯的一段时间,保险人对此期间发生且在保险期限内首次提出索赔的保险事故承担保险责任。

单项工程投保

是指以工程设计的单个项目为投保标的，对所投保的单项工程自完成施工图设计之日起，保险期限内因设计原因发生的损失负责赔偿。单项工程保险的累计赔偿限额，一般与该项目工程的总造价相同，保险期限由工程设计单位与保险公司具体约定，最常不超过8年。

相较于年保方式，单项工程投保可根据项目具体情况设置投保条件，更具灵活性，可以使保障更充分更全面，保险公司也可根据项目的性质，确定不同的风险程度，设置不同的费率。

2

建设工程设计责任险保险责任

建设工程设计责任保险的保险责任（被保险人在保险合同明细表中列明的追溯期或保险期限内）主要分为三个方面：

1.物质及第三者责任损失

由于设计的疏忽或过失引发的工程质量事故造成的被保险人承担经济赔偿责任的损失，包括建设工程本身的物质损失以及第三者的人身伤亡和财产损失。

2.事先约定的诉讼费

事先经保险人书面同意的诉讼费用，包括被保险人和委托人(工程的建设人)在法院进行诉讼或抗辩而支出的费用，被保险人向有关责任方进行追偿而产生的诉讼费用等。

3.必要的合理费用

包括为了缩小或减少对委托人(工程的建设人)遭受经济损失的赔偿责任所支出的费用。

需要注意的是，第二项诉讼费用与第一项赔偿费用的每次索赔赔偿金额不得超过保险合同明细表中列明的每次索赔赔偿限额。

当出现以下情形，保险人不负责赔偿：

1

保险人及其代表的故意行为；

2

战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；

3

政府有关当局的行政行为或执法行为；

4

核反应、核辐射和放射性污染；

5

地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；

6

火灾、爆炸；

7

委托人提供的账册、文件或其他资料的损毁、灭失、盗窃、抢劫、丢失；

8

他人冒用被保险人或与被保险人签订劳动合同的人员的名义设计的工程；

9

被保险人将工程设计任务转让、委托给其他单位或个人完成的；

10

被保险人承接超越国家规定资质等级许可范围的工程设计业务；

11

被保险人的注册人员超越国家规定的职业范围业务；

12

未按国家规定的建设程序进行工程设计；

13

委托人提供的工程测量图、地质勘察等资料存在错误；

14

由于设计错误引起的停产、减产等间接经济损失；

15

被保险人延误交付设计文件所致的任何后果损失；

16

被保险人在保险合同明细表中列明和追溯期起始日之前执行工程设计业务所致的赔偿责任；

17

未与被保险人签订劳动合同的人员签名出具的施工图纸引起的任何索赔；

18

被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失；

19

被保险人对委托人的精神损害；

20

罚款、罚金、惩罚性赔款或违约金；

21

因勘察而引起的任何索赔；

22

被保险人与他人签订协议所约定的责任，但依照法律规定应由被保险人承担的不在此列。

长期以来，建设工程设计责任保险在建设工程领域发挥着重要的保险保障作用。而且不只是在职业责任险领域，其最长可达15年的保险期限，也令其成为在工程质量险领域发挥重要作用的一员。因此，在保险实务中，不少地方将其作为一项“强制”险要求，如将投保与资质年检挂钩，或作为设计投标的前置条件等。

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财产与责任保险产品设计的方法有四种。

财产与责任保险产品设计的方法是希望列举法、缺点列举法、检查设问法、择优组合法。

《财产与责任保险》以我国2009年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》为准绳，以保险行业现行的业务为参照，组织一些长期进行保险理论教学研究。

(一)合同生效后，设计人因自身原因要求终止或解除合同，设计人应按发包人已支付的定金金额双倍返还给发包人或设计人按照专用合同条款的约定向发包人支付违约金。(二)由于设计人原因，未按专用合同条款约定的时间交付工程设计文件的，应按专用合同条款的约定向发包人支付违约金，前述违约金经双方确认后可在发包人应付设计费中扣减。(三)设计人对工程设计文件出现的遗漏或错误负责修改或补充。由于设计人原因产生的设计问题造成工程质量事故或其他事故时，设计人除负责采取补救措施外，应当通过所投建设工程设计责任保险向发包人承担赔偿责任或者根据直接经济损失程度按专用合同条款约定向发包人支付赔偿金。(四)设计人未经发包人同意擅自对工程设计进行分包的，发包人有权要求设计人解除未经发包人同意的设计分包合同，设计人应当按照专用合同条款的约定承担违约责任。综上所述，建设工程设计合同违约责任分为发包人责任和人设计人责任。发包人承担支付设计费、泄露设计文件的赔偿责任等责任，设计人承担返还定金、支付违约金等责任。小编提醒，建设工程设计合同事关重大，双方应积极履行权利义务，防止违约造成经济损失。更多相关知识您可以咨询律师365石家庄律师。

一、责任范围

（一）

在本保险期限内，

本保险单明细表中列明的保险财产在列明的工地范围内，

因自

然灾害或意外事故造成直接物质损坏或灭失（以下简称

“

损失

”

），本公司按本保险单的规定

负责赔偿；

（二）对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，本公司也可负责赔偿；

（三）

本公司对第一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项

保险金额以及本保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。

但在任何情况下，

本

公司在本保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的

总保险金额。

定义

自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻

灾、冰雹、地崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不抗拒的破坏力强大的自然现

象。

意外事故：

指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事

件，包括火灾和爆炸。

二、除外责任

本公司对下列各项不负责赔偿：

（一）设计错误引起的损失和费用；

（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、

鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；

（三）

因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、

修理或矫正这

些缺点错误所支付的费用；

（四）

非外力引起机械或电气装置本身的损失，或施工用机具、设备、

机械装置失灵造

成的本身损失；

（五）维修保养或正常检修的费用；

（六）档案、文件、帐薄、票据、现金、各种有价证券、

图表资料及包装物料的损失；

（七）盘点时发现的短缺；

（八）

领有公共运输行驶执照的，

或已由其他保险予以保障的车辆、

船舶和飞机的损失；

（九）

除非另有约定，

在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围

的属于被保险人的财产的损失；

（十）

除非另有约定，

在本保险单保险期限终止以前，

保险财产中已由工程所有人签发

完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分的损失。

第二部分

第三者责任

一、责任范围

（一）

在本保险期限内，

因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内

及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，

本公司按下列条款的规定负责赔偿。

（二）

对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意支付的其他

费用，本公司亦负责赔偿。

（三）

本公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应

由被保险人偿付的金额为准。

但在任何情况下，

均不得超过本保险单明细表中对应列明的每

次事故赔偿限额。

在本保险期限内，

本公司在本保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任

不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。

二、除外责任

本公司对下列各项不负责赔偿：

（一）本保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；

（二）

由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、

建筑物的损失及由此造成

的任何人身伤害和物质损失；

（三）

工程所有人、

承包人或其他关系方或他们所雇佣的在工地现场从事与工程有关工

作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病；

（四）

工程所有人、

承包人或其他关系方或他们所雇佣的职员、

工人所有的或由其照管、

控制的财产的损失；

（五）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故；

（六）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项，但即使没有这种协议，被

保险人仍应承担的责任不在此限。

总除外责任

在本保险单项下，本公司对下列各项不负责赔偿：

（一）

战争、

类似战争行为、

敌对行为、

武装冲突、

恐怖活动、

谋反、

政变引起的损失、

费用和责任；

（二）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；

（三）罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任；

（四）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任；

（五）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费

用；

（六）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任，但不包括由

于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；

（七）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任；

（八）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；

（九）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。

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在国内建设工程领域，职业责任保险主要针对勘察、设计、监理、施工职业角色分别开展保险业务。从险种市场业务发展来看，设计责任保险与监理责任保险发展相对较快，但相较国际工程职业责任保险发展，也只处于起步阶段。整体上，我国建设工程职业责任保险发展时间较晚，进程较为缓慢，目前在政策上主要以推动工程设计责任险为主。

1、建设工程职业责任保险险种分类

勘察责任险、设计责任险、施工责任险、监理责任险是分别承保勘察、设计、施工、监理单位或专业技术人员因工作疏忽或过失，引发工程在施工阶段或使用阶段发生质量安全事故或问题，造成损失或费用应承担的经济赔偿责任为保险标的的职业责任保险。

勘察责任保险

建设工程勘察责任保险，是指被保险人在保险单列明的保险期限，或追溯期内完成勘察的、位于中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）的建设工程，由于被保险人勘察工作中的过失，发生工程质量事故造成的损失，在保险期限内，由建设单位向被保险人首次提出索赔申请，依据中华人民共和国法律，应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险单的约定负责赔偿。

设计责任保险

建设工程设计责任保险是指以建设工程设计人因设计上的疏忽或过失而引发工程质量事故造成损失或费用应承担的经济赔偿责任为保险标的的职业责任保险。

施工责任保险

建设工程施工责任保险是指以施工单位或个人因施工上的疏忽、过失、失职，而引发工程在施工阶段或使用阶段的质量安全事故或问题，应当承担的经济赔偿责任为保险标的的职业责任保险。

监理责任保险

建设工程监理责任保险是以监理职业责任为保险标的的一种责任保险，它承保监理人在履行监理合同所规定的监理义务过程中，由于疏忽行为、错误或失职而造成委托人或依赖于这种服务的第三方的损失，依法应当由监理人承担的赔偿责任。

2、建设工程设计责任保险

建设工程设计责任保险是我国开办最早的职业保险险种之一，也是目前我国工程职业责任保险发展较快的主要险种。但相较于国外工程设计责任保险的发展，依旧显得较为缓慢，仍处于起步发展阶段。

政策发展历程

1995年5月

中国人民财产保险股份有限公司与深圳市合作出台了全国最早的《建设工程设计责任保险条款》草案，推出了首个建设工程设计责任保险品种。

1999年

建设部下发《关于同意北京市、上海市、深圳市开展工程设计保险试点的工作通知》开始进行建设工程设计责任保险的城市试点。

2000年8月

深圳市在全国率先施行建设工程设计责任保险制度。其保险对象为经国家建设行政主管部门批准，取得相应资质证书并经工商行政管理部门注册登记成立的所有建设工程设计单位。

2003年11月

建设部发布《关于积极推进工程设计责任保险工作的指导意见》，要求在2004年底前，在全国范围内建立工程设计责任保险制度。

2017年9月

天津市政府发布《天津市建设工程勘察设计管理规定》，提出建设行政主管部门应当鼓励推行建设工程勘察、设计责任保险制度。

2017年9月

上海市政府发布《关于促进本市建筑业持续健康发展的实施意见》，文件提出强化建筑师执业资格管理，引入风险管控和职业责任保险制度，积极引导施工期间的建筑工程一切险及第三者责任险、设计责任险。

2018年1月

山东省住房和城乡建设厅勘察设计处印发《2018年全省勘察设计与抗震防灾工作要点》的通知，要求积极推进建设工程勘察设计责任保险制度，提高参保率。

险种功能作用

国内经济处于快速发展阶段，各项基础设施建设需求增大，工程项目规模与投入持续增涨，相应的工程设计风险也与之俱增。一旦出现因工程设计责任导致的事故损失，仅凭设计合同中约定的设计方赔偿方案，远无法弥补业主方受到的高额经济损失，此外，客观上设计公司也没有足够的经济赔偿能力。

建设工程设计责任险的出现，一方面使得工程设计方的赔偿能力得到保障，有助于完善建筑市场中不同责任主体之间的风险分担及保障机制；另一方面，投保需通过保险公司的审查，信誉好、设计质量可靠、设计水平高的设计单位才可能获得投保资格，这既降低了可能出现的设计风险，又提高了工程项目设计的入口门槛，避免低价设计中标带来的工程质量隐患。