揭秘黑灰色产业链，电信网络诈骗到底是什么

一是引发次生危害后果的情形日渐突出。诈骗犯罪的直接目的是获取经济利益，但是在造成直接的经济损失之外，电信网络诈骗犯罪引发次生危害后果的案件日益增多。有的企业被骗走巨额资金，导致停工破产；有的群众被骗走“养老钱”“救命钱”，导致生活陷入困境。

尤其是近几年连续发生的几起在校学生被骗而导致猝死或自杀的案件，社会影响尤其恶劣。如被告人陈文辉等诈骗案和被告人陈明慧等诈骗案，犯罪分子实施诈骗造成了被害人徐玉玉、蔡淑妍死亡或者自杀的严重后果，可见电信网络诈骗犯罪“不仅谋财，而且害命”，社会危害性极大。

最高法对两案的主犯陈文辉、陈明慧均依法顶格判处无期徒刑，充分体现了对此类犯罪依法从严惩处的精神。

二是犯罪有组织化、“产业化”色彩浓厚。司法实践中，绝大部分电信网络诈骗犯罪都是团伙作案，个人作案的比较少，近年来打掉的犯罪团伙几十人、上百人的屡有出现。司法大数据也反映出三人及三人以上的网络诈骗案件占比呈上升趋势。

当前，电信网络诈骗犯罪链条化运作的方式更加明显，各环节分工明确，流程化完成诈骗行为，使得各类诈骗迷惑性更强，令人防不胜防。有的诈骗团伙组织严密，层级分明，呈公司化运作，犯罪分子更易于得手。

如被告人陈杰等诈骗案，该团伙成立合法公司，在公司名义掩护下组织上百人实施电信诈骗，利用人民群众注重身体健康的心理，假扮“名医”诱骗广大中老年人购买不具有药品疗效的保健品或食品，获取巨额收益。

该团伙成员各个环节分工明确，团伙内实行层级管理，甚至还有详细的业绩考核制度，案件规模大，社会危害大。团伙犯罪历来是刑法打击重点，组织、指挥电信网络诈骗犯罪团伙也是对此类犯罪分子依法从重处罚的情节之一。

三是催生大量黑灰色产业链。由于电信网络诈骗犯罪分工的精细化，催生了大量为不法分子实施诈骗提供帮助和支持，并从中获利的黑灰色产业链，这些黑灰色产业链加速了电信网络诈骗犯罪的蔓延泛滥，成为此类犯罪居高不下的成因之一。

司法大数据反映出，19.16%的网络诈骗案件具有精准诈骗的特征，即不法分子获取公民个人信息后有针对性地实施诈骗，极大地提高了诈骗得逞的可能性。

如被告人杜天禹侵犯公民个人信息案，该案是被告人陈文辉等诈骗案的上游关联案件，正是由于杜天禹非法入侵山东省2016年普通高等学校招生考试信息平台网站，非法获取当年考生个人信息，其中就包含被害人徐玉玉申请贫困生助学金的情况，这些个人信息向陈文辉出售后，陈文辉冒充财政局工作人员以发放助学金为名拨打电话，才导致徐玉玉接到诈骗电话后深信不疑，酿成悲剧。

最高法对侵犯公民个人信息、为诈骗犯罪分子取款等相关犯罪依法惩处，目的就在于要斩断电信网络诈骗的犯罪链条，铲除其周边犯罪产业链，做到对电信网络诈骗犯罪实行全链条、全方位打击。

四是犯罪手段演变快，骗术更具迷惑性。据公安部门统计，各种诈骗类型大概可分为48类共计300余种。而且不法分子的诈骗手段花样翻新快，新手法层出不穷，且更加隐蔽、更具有迷惑性。

如被告人黄国良等诈骗案和被告人童敬侠等诈骗案，就是当前比较突出的“民族资产解冻类”诈骗犯罪案件，此类诈骗犯罪由来已久，随着打击力度的加大，发案率已经逐渐下降。

但当前又借助互联网手段，依附社会热点卷土重来，诈骗分子利用人民群众对党和政府的信任，伪造国家机关公文，制作虚假证件大肆实施诈骗，甚至煽动群众以领取分红为由进京非法聚集，严重损害群众利益，严重影响党和政府形象，也严重影响社会稳定，应当依法严厉打击。

五是利用微信、QQ等即时聊天工具实施的诈骗越来越多。司法大数据反映出利用微信实施诈骗的案件在全部网络诈骗案件中的占比逐年快速提高，微信、QQ等即时聊天工具已成为不法分子使用较为频繁的工具。

如被告人杨学巍诈骗案，此类案件多发于深夜的酒店、宾馆，不法分子伪装成女性暗示可进行性交易等“特殊服务”，再以收取嫖资、开房费、租车费等为由实施诈骗。

此类案件虽然涉案金额不大，但严重败坏了社会风气，甚至由此催生了一系列灰色产业，比如与微信相关的，但微信本身不具备甚至明确禁止的功能软件的开发，而这些功能大都被用于电信网络诈骗犯罪。因此，依法打击此类诈骗犯罪，体现了最高法不断净化网络空间，维护清朗网络环境的态度。

当前，电信网络诈骗案件多发高发，犯罪形势严峻复杂。公安机关工作中发现，诈骗分子虽大部分藏匿在境外对中国民众实施诈骗，但均离不开境内涉诈新型违法犯罪团伙的支持。此类犯罪团伙主要从事组织偷渡、引流推广、技术开发、转账洗钱等各类涉诈新型违法犯罪活动，是电信网络诈骗黑灰产业链条上的重要环节。

由于电信网络诈骗犯罪具有跨区域、非接触等特点，这些涉诈犯罪团伙关联的诈骗案件往往涉及多个地区，涉及黑灰产业种类繁多，具有极强的隐秘性和社会危害性。同时，犯罪团伙集中的地区也极易滋生非法拘禁、聚众斗殴等违法犯罪活动，成为当地社会治安的重大隐患，严重影响社会秩序和民众安全感，广大民众对此深恶痛绝。

公安部对此高度重视，决定集合全国优势资源，组织相关警种部门和专业力量成立“国家队”，采取“定向研判、统一指挥、集中打击”的模式，在全国重点省市开展区域会战，全面打击清理各类电信网络诈骗新型违法犯罪窝点和人员。

经过艰苦细致的侦查研判，在充分掌握相关犯罪事实和证据基础上，公安部决定将江苏、浙江、安徽等华东3省作为第一次区域会战主战场，组织3地公安机关同步开展为期一周的集中收网行动，成功打掉一大批从事推广引流、“跑分”洗钱、技术开发、买卖“两卡”等涉诈不法活动的犯罪团伙，狠狠打击了诈骗分子的嚣张气焰。

公安部有关负责人表示，公安机关将始终保持严打高压态势，不断创新打击模式，继续组织开展华南片区、京津冀片区等区域会战，一仗接着一仗打，坚决遏制电信网络诈骗违法犯罪多发高发态势。

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来 源： 中国普法 2022年8月27日

用自己的身份信息开银行卡，办理U盾、办理电话卡兜售获利用个人信息开设对公账户，转手获利瞅准黑灰产业有利可图，一面买进一面卖出，成为贩卖链条中的一环明知助纣为虐，仍枉顾法律高压、铤而走险，黑灰产业链上的违法林林种种，并成为电信诈骗案件源头治理的重中之重。2020年10月下旬，城阳反诈专班通过走访、追踪、守候抓获“断卡”行动犯罪嫌疑人李某征，自此城阳警方成功拉开打击电信网络新型违法犯罪、肃清非法贩卖“两卡”案件和斩断黑灰产业链的大幕。在短短不到一个月的时间内，共打掉团伙2个，破获了系列案件52起，抓获涉案人员62人，查缴电话卡、银行卡、U盾等物品多宗，查获非法贩卖两卡所得金额30余万元。

为从源头上遏制电信网络诈骗案件的多发和高发态势，保障人民群众的财产安全，城阳警方在开展严厉打击的同时，坚持多维度防范宣传活动，悬挂宣传横幅、设置宣传展板、发放宣传单、开设广播防诈话题专栏，上街头、进校园、走社区，讲解“断卡”行动只是及电信诈骗防范常识，让广大人民群众熟悉电信诈骗手段，懂得如何防范，切实提高了群众的防诈意识。

通过案件审讯，民警发现在贩卖“两卡”嫌疑人中有一个共同点，那就是多数人并没有一份正当工作，整日无所事事，妄想着通过贩卖个人信息，实现快速赚钱的想法。殊不知不论对方买入银行卡是否用于犯罪，单单买卖银行卡本身就是一种违法行为。

因此警方提醒广大市民朋友要加强防范意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、U盾，保护好自己的登录账号和密码等个人信息，如有身份证遗失经历、前期电话卡或者银行卡异常情况的朋友，一定要抽空去查询一下，看看自己的名下是否有不知情的电话卡或者银行卡，并及时处理。一旦“断卡”行动完全实施，按照规定，一张卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停，将会对生活造成很大影响。

同时特别提醒广大群众尤其是大中专学生，一定要重视自己的信息安全，若非法出售、出租、出借或者购买银行卡四件套(身份证件号码、银行卡、手机卡、U盾)，在“断卡”行动中将一律惩戒，不要因贪图小利而出售自己的电话卡、银行卡，否则可能会因涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”而被公安机关依法追究行政责任。

7月14日起，来自12381的短信请一定留意。这是国家反诈中心与工信部反诈中心联合推送的预警信息，收到则意味可能存在风险，要保持高度警惕。

预防要尽可能走在风险发生前，通过大数据、人工智能等技术自动分析发现潜在受害用户，及时预警。这个我国防范治理电信网络诈骗的新招，会给人们增加不少安全感。

从某种程度上讲，防范和治理电信网络诈骗，是一场技术的较量。防骗，格外需要技高一筹。当前，电信网络诈骗作案手法变化快、迷惑性强，加大预防和查处力度，要求我们不断创新思路、更新技术、丰富手段，直击痛点。

从提高堵截能力让诈骗软件下载不了、诈骗网站登不上，到及时精准推送预警信息、告诉群众第一时间进行防范，近年来，相关部门持续提升技术手段，全国一体化的技防体系不断完善。

电信网络诈骗往往是环环相扣的犯罪链条，防骗多出“技术”这一招、用科技赋能反电诈的同时，更要注重源头治理、综合治理。比如，针对电信网络诈骗背后隐藏的窃取个人信息、偷换号码、改变定位等行为，要依靠公安、工信、市场监管等多部门紧密协同、重拳出击，对电诈犯罪及其上下游黑灰产业施以全链条打击和治理；还要打通“数据壁垒”，实现对“骚扰电话”等标注功能的共享和发现、监测的联动，调动多方资源，发动群防群治。

需不断创新治理思路与方法，织牢织密“防治网”。整合多方力量，建立起多领域、立体化的防治格局；发动全社会齐抓共管、压实企业反诈责任链条；持续提升个人信息保护力度，让每一个人的防范意识不断增强……防骗多几招，犯罪分子的可乘之机

当专案组到达诈骗窝点时，那里早已人去楼空。这正是跨国办案的难点所在，诈骗团伙在当地的关系网盘根错节，警方稍有动静，对方即得到消息并作鸟兽散。

杨文卿和战友没有放弃。他们在该国警方的协助下将犯罪团伙匆匆撤离时未及销毁的“碎片”清理出来，逐条分析、查证。

后来，当这伙人陆续回国后，这些“碎片”成为指证其犯罪的关键证据。最终，20余名犯罪嫌疑人被逮捕起诉。

此案的破获在探索反诈“源头治理”与跨国合作上迈出了一大步。

39岁的杨文卿从警18年，现担任浦东分局刑侦支队九队队长。他一直战斗在打击电信网络诈骗的最前沿，并首创得到公安部肯定推广的“两群技战法”，是“全国公安机关打击治理电信网络诈骗犯罪第一批人才”。

他运用大数据、云计算等智慧手段，逐步健全完善反诈机制，打造浦东反诈专班，培养出一批青年反诈精英，被誉为浦东反诈的“定海神针”。

2019年2月，杨文卿牵头建立浦东分局“反诈打击专班”。没有现成的经验，反诈运行机制、组织架构、办案模式等全靠大家一起摸索。

杨文卿首提“全量分析、每案必侦”理念。在涉案金额达5000余万元的“京石国际”虚假投资平台诈骗案中，他带队抓获42名犯罪嫌疑人，逮捕率达90%。这是上海首次实现对投资理财平台诈骗案在运营、技术、讲师、代理各层级的“全链条打击”。

2020年以后，侦破电信网络诈骗案件成为一项异常艰巨、繁复的系统工程。

陆家嘴是上海国际金融中心的核心功能区，也因此成为电信网络诈骗团伙妄图染指的主要目标之一。2020年，“10·16”特大投资理财诈骗案即发案于此。

这起案件的复杂情形非比寻常：环节太多，时间拉得长，骗子隐藏极深、目标明确，甚至针对被害人金先生开发了专用App。金先生察觉时，已深陷其中3个多月，先后“投资”2600余万元。

“有两条线可以挖：一条是信息流，一条是资金流。”杨文卿听了侦查员的分析后，很快作出判断。

有了杨文卿的统筹、布阵，短短1个月，这个隐蔽极深的诈骗团伙即现出了全貌。专案组逐一落实了相关人员的身份，共锁定以丁某为核心的“管理层”，以及“技术团队”“水房”共76名嫌疑人，成功止付252万元。

这是杨文卿参与办理的千余起反诈疑难案件之一。他坚信，任诈骗手法再怎么“升级”，终归有源可溯、有据可考。

多年前，杨文卿带队破获了几个不起眼的小案，其间曾查到几名虚拟电话代理商。那时候，这类人不属于嫌疑人，没必要再查，但杨文卿觉得“虚拟电话”是此案的关键。结果，他挖出了8个团伙，抓捕犯罪嫌疑人93名。

也就是从那时起，杨文卿开始特别关注涉及“技术”和“平台”的线索。他总会思考：诈骗通过什么平台实施？谁提供的技术支撑？收钱的卡哪里来？供卡的是什么人？

2021年，让浦东反诈大为“扬眉吐气”的侦破直播平台系列团伙诈骗案，最初也是个不起眼的小案，骗子通过网络直播平台吸引被害人上钩后行骗。

此案由杨文卿的徒弟蒋旭晨主侦。蒋旭晨查到了几个“下线”，至于“大boss”，都隐藏得很深，或服务器在境外，或单线联系，一有风吹草动即“鞋底抹油”。

杨文卿听取情况汇报后，指导徒弟去挖技术这条线，接连挖出好几个涉嫌诈骗的“直播平台”。随后，相关“灰黑产业链”统统现形。

2021年4月至7月，浦东分局专案组先后赴15个省30余地开展抓捕，捣毁“豆角”等8个直播平台以及其下属代理团伙60余个，抓获犯罪嫌疑人740余名。

在杨文卿和反诈团队的努力下，2021年，浦东电信网络诈骗案件发案同比下降14%，破案同比上升120%，抓获犯罪嫌疑人同比上升188%。

2018年8月4日报道，人民公安为人民。2015年以来，公安部牵头国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议23个成员单位，深入推进打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动，取得显著成效。统计显示，2017年，全国共破获电信网络诈骗案件13.1万起，查处违法犯罪人员5.3万名，同比分别上升57.8%、53.09%；共立案59.6万起、同比下降5.2%，造成经济损失131.5亿元，同比下降33.5%。

强化合作，跨境执法取得新突破

2018年2月26日晚，随着一架中国民航包机在天津滨海国际机场降落，73名电信网络诈骗犯罪嫌疑人被公安机关从菲律宾押解回国，这是中国与菲律宾警方开展打击跨境电信诈骗警务执法合作的又一重大成果。在此次联合执法行动中，中菲两国警方一举捣毁5个长期在菲境内疯狂作案的电信诈骗犯罪窝点，涉案金额过亿元。

由于国内对电信网络诈骗犯罪始终呈高压严打态势，一些犯罪分子利用不同国家和地区的法律漏洞，在境外设立窝点，非法获取受害人个人信息，电话冒充公安机关、检察院、法院等执法部门工作人员身份，以登记的电话、银行卡、社保卡等信息涉嫌犯罪为由恐吓受害人，诱使受害人将钱款转账至所谓的“安全账户”进行诈骗。

为此，2017年以来，公安部先后18次派工作组赴斐济、印度尼西亚、马来西亚、柬埔寨等20余个国家开展打击电信网络诈骗犯罪警务合作，共成功捣毁境外电信网络诈骗犯罪窝点128个，抓获包括211名台湾人的1196名犯罪嫌疑人，押解带回犯罪嫌疑人1014名，破获案件5000余起，涉案金额3亿元人民币，有力震慑了跨国电信诈骗犯罪集团，得到国际社会广泛好评。

重点攻坚，全链条打击黑色产业链

打掉40余个侵犯公民信息的团伙，380余名犯罪嫌疑人落网，缴获1.2亿多条非法获取的公民个人信息，这是广东警方在近期开展的整治侵犯公民信息黑灰产业链收网行动中取得的战果。

从侦破的案件看，电信网络诈骗已形成严密的黑色产业链。买卖公民个人信息犯罪团伙通过买通电信运营商、金融公司“内鬼”等方式获得公民个人信息，再转手到诈骗团伙手中实施诈骗、非法推广等违法犯罪行为，用于诈骗的银行账户诈骗由代办银行卡的黑卡卡商提供，能够绑定各种网络账号并收取、转移和洗白赃款。

从根本上整治电信网络诈骗，就要根除电信诈骗上下游的生存土壤。公安机关紧盯为电信网络诈骗犯罪提供“服务”的各个环节，开展重点类案集中攻坚、规模打击，向“黑广播”“伪基站”“洗钱”团伙发起猛烈攻势。据悉，2017年以来，公安部先后牵头组织侦办多起跨区域电信网络诈骗团伙案，共打掉犯罪团伙5396个。

经过集中整治，广东电白、河北丰宁、江西余干等5个地区已从“电信网络诈骗犯罪重点地区”中摘牌；目前，福建安溪县、湖北孝昌县、广东饶平县等6个地区被确立为新一批电信网络诈骗犯罪重点地区，全面整治行动正在如火如荼地进行之中。

联动“围剿”，构建齐抓共管新格局

“您好，这里是北京市公安局，您是不是接到了一个冒充公检法人员的诈骗电话？请不要汇款……”在北京市公安局刑侦总队反诈中心，每天都有四五百劝阻电话此起彼伏，尽可能为事主挽回损失。

这个反诈中心采取公安、通信运营商、银行一体化办公。接到报案后，民警立即将相关情况录入公安部电信诈骗案件侦办平台并上传至中心，中心接警止付组进行审核后提交，对骗子账户进行紧急止付。“警企联动”的模式在打击电信网络诈骗工作中发挥了巨大威力，2017年，该局为群众止损19.8亿元，全市电信网络诈骗案件发案总量降至5年来最低。目前，全国建成32个省级、316个地市级反诈中心，全国一体化联动的反诈网络已初具规模。

治理电信网络诈骗犯罪是一项复杂的系统工程。2015年6月，国务院批准建立了由公安部等23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强对全国打击治理工作的组织领导和统筹协调，为打击治理电信网络诈骗提供了跨部门合作的长效机制。

2017年施行的民法总则明确，自然人的个人信息受法律保护，为公民信息安全增添一重要法律保障。同一年，工信部发布加强实名认证、加强钓鱼网站和恶意程序整治等9项防范打击电信网络诈骗措施；最高法、最高检出台司法解释，明确侵犯个人信息犯罪的定罪量刑标准……一个有关部门齐抓共管、社会各方面积极参与的打击治理电信网络新型犯罪工作格局正在逐步完善。

诈骗团伙先让APP开发公司设什多款相亲交友类软件，然后通过邂逅缘分、速配约会等词语在网络上散播广告。一些单身男性看到美女图片后就会进行点击，然后下载相关软件，进入软件后，就是掉入圈套的第1步。

在软件内，如果想要与美女聊天就必须充钱买虚拟货币，几乎每一个功能都要收费。比如视频聊天按时间收费一分钟10块钱起步，聊天过程中美女会引诱对方给自己刷礼物提高亲密值，其中一款名为兰博基尼的礼物价值1.1万元。

而背后的聊天美女是经过培训的诈骗分子，她们每天都会在群里面与大家分享如何去搭讪，如何让对方给自己刷礼物？目前被警方抓捕的聊手中，大部分都是无业人士。经过警方的调查，用户发出去的所有虚拟货币，被平台所有参与人员逐级瓜分，有部分用户为了获得美女的芳心竟然在里面花了几十万，当他们没有钱时，就会被美女冷落。还有些人会被引诱去注销软件，一旦注销了就再也找不回聊天记录以及消费记录。

周某就是其中一名受害者，他在这款软件里面被骗了2.7万元，警方通过周某提供的线索，最后捣毁了这个巨大诈骗集团。光该案件就抓获了470名犯罪嫌疑人，扣缴了200多部手机，70多台电脑，冻结了5,000万余元赃款。

现在有很多单身男性，由于找不到女朋友，只能在网上寻找陌生人聊天消遣时间。然而这些男性太不理智了，总以为花钱就能够获得美女芳心，被骗了才知道后悔。我真不明白为什么要将辛辛苦苦赚来的钱花在一个陌生人身上，有那么多钱还不如在现实中找一个对象谈恋爱。

昨天，在全国反诈战线的翘首以盼中，公安部、最高法、最高检如期召开新闻发布会，对联合出台的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》进行解读。

《意见（二）》17条内容一经发布（查看全文可点击左下角“阅读原文”），迅速引起强烈反响，特别是广大反诈民警更是激动得夜不能寐，因为它真正解决了基层反映强烈的突出问题，更加有利于打击骗子、治理黑灰产、保护人民群众。终结诈骗（微信ID：antifraud2）第一时间给大家带来解读，也算抛砖引玉，希望与全国反诈战线一同交流。

1

电诈上下游犯罪谁都可以管了！

解读：公检法机关最看重的是管辖权，要办案首先要考虑的也是管辖权。2016年12月三部门出台的《法律意见》已经在管辖权方面作了些突破，但是在执法实践中仍然存在一些问题，比如，在掩饰隐瞒、帮信案件中，对掩饰隐瞒、帮助的行为发生地不在发案地的，有些检法机关认为公安机关无管辖权，需移交案件至当地，导致打击和诉讼严重脱节。

为解决这一问题，本次《法律意见（二）》列出了上下游黑灰产所有能考虑到的环节，换句话说，无论电诈犯罪的哪一个环节被哪一家公安机关发现，哪一家公安机关就可以有管辖权进行全链条打击，再也不会出现发现了犯罪却有力使不上的情况了！

2

并案处理更方便了！

解读：并案处理既可以节省精力，又能加大对嫌疑人的惩处力度，还有利于民事赔偿责任的认定。但在基层执法实践中，很多地方都把电诈犯罪上下游犯罪孤立看待，甚至在同一个窝点抓获多个犯罪嫌疑人的时候，对暂时掌握不到犯罪证据的人束手无策。这一条，主要解决的就是关于关联犯罪的认识问题。

举个例子，以后提供银行卡的犯罪嫌疑人、使用银行卡转账的嫌疑人、最后提现或者取款的嫌疑人链条式分工的，受害人资金转入后所有人都应承担共同责任。利用同一网站、通讯群组、资金账户、作案窝点实施电信网络诈骗犯罪的多个嫌疑人，对不特定的多数受害人被诈骗的犯罪事实都应承担责任。二弟理解，这样的规定，也为后续民事环节的赔偿奠定了基础，以后受害人可以让关联的犯罪嫌疑人一同承担赔偿责任。

3

境外再也不是电信诈骗犯罪的天堂了！

解读：这招真是及时雨！据新闻发布会介绍，目前有60%的骗子在境外（缅北和东南亚国家是重灾区），虽然通过技术手段能够锁定骗子的身份，但是却不能尽快将其抓捕，事后回国抓捕也已经失去了关键证据，无法对其有效打击。

第三条，直接列出了兜底条款，那就是我掌握你的犯罪证据后，即使无法查清你的诈骗金额，但是你只要在窝点累计30天以上，或者多次到境外窝点，就可以追究刑事责任。二弟估计，随着各地劝返逼投政策的有力推进，下一步各地将迎来又一波骗子“回国潮”。

第十四条、十五条的规定，在二弟看来，这是在为下一步出境打击作铺垫。估计疫情结束以后，国家将会重拳打击在境外的骗子。到时候，境外的骗子可就再也不会像现在这么猖狂了！

4

处理黑灰产的法律武器迅速增多了！

解读：各类黑灰产层出不穷，最让基层头疼的是，公检法在黑灰产的认识上存在差异，导致很多犯罪无法得到有效惩处。目前四五六条的规定，不但统一了模棱两可的认识，还给了基层惩治黑灰产提供了更多的法律依据。

第四条把对公账户认定为信用卡，这就是说，以后打击对公账户除了买卖国家公文罪，还可以用妨害信用卡管理及非法提供信用卡信息罪来打击，是非常重要的一项补充。

第五条，等于扩大了侵公罪的范围，以后，QQ、微信等聊天工具账号，支付宝、网商银行等支付账号，微博、抖音、快手等信息发布工具账号，个人照片、声音、指纹等生物识别的信息等，都算是公民的个人信息，再也不能猖狂买卖了。

第六条，把以前俗称的“办假证”这一实体犯罪行为扩大到“网上认证”，只要使用他人身份证件信息并替换他人身份证件相片，就构成伪造身份证件罪，这为打击提供实名认证账号的黑灰产提供了有力支撑。

5

帮信罪的认定更加细腻了！

解读：前几年出台的《法律意见（一）》对帮信罪做了解读之后，近几年通过帮信罪打击的嫌疑人大幅上升，可以说已经成为了一个兜底罪名。但在实践中，还是发现了很多新问题，这一条款进行了明确。

第一，是对帮信罪“帮助”的行为进行了明确，收购、出售、出租“两卡”都属于是帮助行为，嫌疑人只要实施了以上行为可以认定为“帮信罪“的入刑条件。

第二，对“两卡”的范畴进行了明确，信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书，手机卡、流量卡、物联网卡都属于“两卡”。

6

帮信“明知”的问题终于解决了！

次数、张数、个数，认知能力、既往经历、交易对象、与嫌疑人的关系、时间方式、获利情况以及行为人的供述

解读：以前一句“我不知道他们买我的卡是用来干什么的”，就足可以逃避打击，现在做了明确规定。

第一，会综合认知能力、既往经历、交易对象、行为人关系等进行综合认定，如果你这个人是个认知正常的人，特别是之前还从事过这类犯罪或者与这类犯罪行为人有关联，那么就可以认定你为明知。

第二，电信、银行、网络支付的“内鬼”收购、租售“两卡”，可以直接认定为明知。这个很好理解，毕竟“内鬼”最懂各类规定，知法犯法，罪加一等，直接给你定个“明知”算是轻的。

7

收购、租售手机卡终于有打击依据了！

银行卡类5张以上，手机卡类20张以上，即可定罪！

解读：这条对帮信中“其他情节严重的”作了补充，解决了两大难点。

第一，以前存在嫌疑人屡次买卖银行卡但因为资金获利达不到追诉要求而无法打击的情况，而现在，如有证据证明嫌疑人办理了5张（个）以上的信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的，就可以打击。简单说就是“钱不够、卡来凑”，弥补上之前的法律漏洞。

第二，解决了基层打击中遇见电话卡无从下手的情况，以前由于工信部门一直没有出台明确的惩戒、打击规定，遇到手机卡类的买卖行为，大都束手无策，现在规定，收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的就可以入刑，这就对GOIP、多卡宝、络曼宝这种不能及时核实到上游犯罪无法打击的情况很好的进行了补充。

8

不能以商业活动来逃避处罚了！

解读：之前，有些点卡、游戏装备经销商，往往以自己不明知为由，在公安机关调查过程中还把低价收购的虚拟商品继续售卖，最后以正常商业活动为由来搪塞，以后这种情况将不会再出现了。只要公安机关告知你，就要停止交易，否则就是犯罪。

9

“跑分”等洗钱手段有了打击指引了！

解读：为诈骗“洗钱”的各类下游犯罪非常之多，“跑分”就是这两年比较流行的一种方式。这个条款对各类新兴的洗钱手法进行了明确，跑分的，明显高于或低于市场价买卖点卡等虚拟商品的，为洗钱收取高额手续费的，全部可以处理。

最关键的是，在主观故意方面，事前通谋认定为共犯，未通谋的通过证据证明其“明知”的应属于掩饰隐瞒的共犯。

10

上下游黑产链条可以先抓先判了！

解读：帮信的可以先抓先判了。

以前，没有抓到真正的骗子，很难对这些帮信行为进行认定处罚，现在终于解决了这个问题。

比如，只要是证实了嫌疑人掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益是因电信网络诈骗犯罪所造成的，无需将实施诈骗的犯罪嫌疑人抓获，可以对实施掩饰隐瞒犯罪所得的犯罪嫌疑人予以打击。

11

公安机关之间的协作终于师出有名了！

解读：天下公安是一家，但是有些检法却不认为你们是一家！以前，公安机关内部根据一些信息化平台，建立了很好的协作机制，很多材料不用出差即可调取，但部分检察院、法院就是不认可这些证据的法律效力。这一点，直接解决了这个痛点，预计每年可以减少数以百万计的差旅费，同时大大提升了有多名受害人案件的证据搜集效率。

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办案更加注重宽严相济了！

解读：这一条最关键是解决了两个问题：第一，对利用“未成年人、在校学生、老年人、残疾人”这四类人实施犯罪的，从严惩处，对那些组织这四类人开办电话卡、银行卡的犯罪嫌疑人起到了很好的震慑效果。第二，对从轻、减轻有了明确的解释，“初犯、偶犯、未成年人、在校学生”等，如果主观故意不强，社会危害性不高，自愿认罪悔罪等，可以依法从轻减轻处罚，避免之前出现的很多买卖两卡的大学生被集中抓捕判刑的情况。

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受害人被骗的钱更有盼头了！

解读：这一点可谓是喜大普奔。其实，这几年，各部门围绕资金返还问题想了很多办法，在2016年12月公安部、最高检、最高法出台的《法律意见》中做了这么一个规定：

也就是说，只要权属明晰，就应该及时返还受害人，其他的，可以予以追缴。但是在执法实践中，因为受害人的钱经过多轮清洗，最后权属明晰的情形确实少之又少，造成了虽然嫌疑人账户有钱，但是却无法返还受害人的情况，最后只能追缴。

这个条款，很好解决了这个问题。那就是，已经查扣的涉案资金，就应当优先返还给受害人，如果钱少受害人多的，就按比例返还。如果钱多受害人少的，返还后再追缴。但要注意，查扣的涉案资金不是止付冻结的资金，止付冻结的资金有很多可能是第三方的钱（比如某些外贸商户在不知情情况下将钱转到冻结账户），不能直接返还。

关于返还资金这点，在实践中还有更多复杂的情形，我们也期待国家层面能结合实际情况再出更加细致的执法指引，让返还工作更有针对性、可操作性，让老百姓能够早日拿回被骗的钱！

对于反电信网络诈骗法12月1日起执行那么是具有重大的意义的，一旦颁布了这个法律的话，那么就意味着那些不法分子不敢做出这种事情，因为一旦这些不法分子实施对诈骗的行为的话，那么被抓到了之后必定是会受到严格的法律的制裁，那么这个法律的让颁布，那么就能够让这些不法分子知道做这种事情的严重的后果，那么他们自然而然就不敢去做这种事情了

像这个法律的一旦颁布一旦实施的话，那么是有非常重大的一个意义的，能够对于那些诈骗分子能够起到一个震慑的作用，那么有了这个法律的存在的话，那些诈骗饭就不敢做出诈骗的行为，那么这样的话就能够避免这种诈骗的行为的出现，因为一旦出现这种诈骗的行为被抓到了之后，肯定是为实施非常严格的一个法律的制裁，让他们知道做这种事情的严重后果

可以说这个法律一旦进行实施的话，那么就能够让那些不法分子知道做这种事情的严重的后果，那么自然而然的有这么严重的一个后果之后那些诈骗分子就不敢做出这种诈骗的行为，一旦做出这种诈骗的行为的话，那么就会得到非常严重的一个法律的制裁

总的来说，这个法律一旦实施的话，那么就意味着这些犯罪分子能够被严格的法律制裁，这样的话他们就不敢做出这种诈骗的行为，这样的话就能够很好的维护我们人民群众的利益