全链条防范治理电诈，反电信网络诈骗法12月1日起施行！具有怎样的意义

反电信网络诈骗法共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。这部法律自2022年12月1日起施行。

作为一部“小切口”的专门立法，反电信网络诈骗法在总结反诈工作经验基础上，着力加强预防性法律制度构建，加强协同联动工作机制建设，加大对违法犯罪人员的处罚，推动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局。

加强部门协同，是反诈工作的重要经验。反电信网络诈骗法规定了各部门职责、企业职责和地方政府职责，明确有关部门、单位在反电信网络诈骗工作中应当密切协作，实现跨行业、跨地域协同配合、快速联动，加强专业队伍建设，有效打击治理电信网络诈骗活动。

反电信网络诈骗法还规定，办理电话卡不得超出国家有关规定限制的数量。对经识别存在异常办卡情形的，电信业务经营者有权加强核查或者拒绝办卡。开立银行账户、支付账户，不得超出国家有关规定限制的数量。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。

我了解过的一些反诈成功的例子：

上海警方首次尝试跨国侦办电信诈骗案件，杨文卿作为上海市公安局浦东分局刑侦支队二队探长，被点名抽调至专案组，赴东南亚某国办案。

当专案组到达诈骗窝点时，那里早已人去楼空。这正是跨国办案的难点所在，诈骗团伙在当地的关系网盘根错节，警方稍有动静，对方即得到消息并作鸟兽散。

杨文卿和战友没有放弃。他们在该国警方的协助下将犯罪团伙匆匆撤离时未及销毁的“碎片”清理出来，逐条分析、查证。

后来，当这伙人陆续回国后，这些“碎片”成为指证其犯罪的关键证据。最终，20余名犯罪嫌疑人被逮捕起诉。

此案的破获在探索反诈“源头治理”与跨国合作上迈出了一大步。

39岁的杨文卿从警18年，现担任浦东分局刑侦支队九队队长。他一直战斗在打击电信网络诈骗的最前沿，并首创得到公安部肯定推广的“两群技战法”，是“全国公安机关打击治理电信网络诈骗犯罪第一批人才”。

他运用大数据、云计算等智慧手段，逐步健全完善反诈机制，打造浦东反诈专班，培养出一批青年反诈精英，被誉为浦东反诈的“定海神针”。

2019年2月，杨文卿牵头建立浦东分局“反诈打击专班”。没有现成的经验，反诈运行机制、组织架构、办案模式等全靠大家一起摸索。

杨文卿首提“全量分析、每案必侦”理念。在涉案金额达5000余万元的“京石国际”虚假投资平台诈骗案中，他带队抓获42名犯罪嫌疑人，逮捕率达90%。这是上海首次实现对投资理财平台诈骗案在运营、技术、讲师、代理各层级的“全链条打击”。

2020年以后，侦破电信网络诈骗案件成为一项异常艰巨、繁复的系统工程。

陆家嘴是上海国际金融中心的核心功能区，也因此成为电信网络诈骗团伙妄图染指的主要目标之一。2020年，“10·16”特大投资理财诈骗案即发案于此。

这起案件的复杂情形非比寻常：环节太多，时间拉得长，骗子隐藏极深、目标明确，甚至针对被害人金先生开发了专用App。金先生察觉时，已深陷其中3个多月，先后“投资”2600余万元。

“有两条线可以挖：一条是信息流，一条是资金流。”杨文卿听了侦查员的分析后，很快作出判断。

有了杨文卿的统筹、布阵，短短1个月，这个隐蔽极深的诈骗团伙即现出了全貌。专案组逐一落实了相关人员的身份，共锁定以丁某为核心的“管理层”，以及“技术团队”“水房”共76名嫌疑人，成功止付252万元。

这是杨文卿参与办理的千余起反诈疑难案件之一。他坚信，任诈骗手法再怎么“升级”，终归有源可溯、有据可考。

多年前，杨文卿带队破获了几个不起眼的小案，其间曾查到几名虚拟电话代理商。那时候，这类人不属于嫌疑人，没必要再查，但杨文卿觉得“虚拟电话”是此案的关键。结果，他挖出了8个团伙，抓捕犯罪嫌疑人93名。

也就是从那时起，杨文卿开始特别关注涉及“技术”和“平台”的线索。他总会思考：诈骗通过什么平台实施？谁提供的技术支撑？收钱的卡哪里来？供卡的是什么人？

2021年，让浦东反诈大为“扬眉吐气”的侦破直播平台系列团伙诈骗案，最初也是个不起眼的小案，骗子通过网络直播平台吸引被害人上钩后行骗。

此案由杨文卿的徒弟蒋旭晨主侦。蒋旭晨查到了几个“下线”，至于“大boss”，都隐藏得很深，或服务器在境外，或单线联系，一有风吹草动即“鞋底抹油”。

杨文卿听取情况汇报后，指导徒弟去挖技术这条线，接连挖出好几个涉嫌诈骗的“直播平台”。随后，相关“灰黑产业链”统统现形。

2021年4月至7月，浦东分局专案组先后赴15个省30余地开展抓捕，捣毁“豆角”等8个直播平台以及其下属代理团伙60余个，抓获犯罪嫌疑人740余名。

在杨文卿和反诈团队的努力下，2021年，浦东电信网络诈骗案件发案同比下降14%，破案同比上升120%，抓获犯罪嫌疑人同比上升188%。

我国首部《反电信网络诈骗法》通过：12月1日起施行，将带来改变：

1、电信诈骗是需要通过电信网络来实现传递信息，以信息进行诈取钱财。一直以来电信运营者被犯罪分子利用来实施违法犯罪的事实。网络实名制以后，真正的实名也没有得到落实。因此治理电话号码的隐藏以及用于变声的诈骗功能是需要的措施。

根据草案的规定，未履行电话卡互联卡进行实名认证的网络经营者根据其情节的轻重予以警告处罚。在这次的草案规定中还规定了互联网服务提供者必须采取措施履行义务，避免造成电信网络诈骗更大的损失，根据过错的程度需要承担相应的责任。

2、刑事责任和民事责任的病情加重了经营者的防范意识。网络技术的普遍实施也为公安机关的破案造成了不同程度的影响，因此网络经营者有必要协助公安机关提供相关的情况和证据。由于长期的网络技术发展，给犯罪分子不断翻新的犯罪手段。导致了行政责任，民事责任等，处于被动的局面。落实相关行业的责任，才能做到有法可依。即网络诈骗行为已经成为了重中之重的任务。由于电信诈骗，善于应用网络技术等手段，造成了财产的受损，即便破案了，也已经被犯罪者挥霍了，因此普通民众得不到补偿。

3、规定对从事电信网络诈骗的人员按照国家应有的记录实施相应的责任惩罚措施。规定限制出境措施，对以往电信诈骗活动严重的地区或者是有出境诈骗嫌疑的人，可以限制其出境。对于从事各种黑色诈骗的，如非法买卖银行卡电话卡的，根据其情节的轻重追究其刑事责任。

反电信网络诈骗法的表决已经通过，在这次反诈工作中，最重要的意义就是能够帮助更多的人避免电信网络诈骗，这就是最重要的意义。

在9月2号的时候，根据相关信息可以了解到，通过十三届的全国人大常委会的会议表决以及通过了电信网络诈骗法专家认为这种反电信网络诈骗的话是非常有必要的，能够做到坚持以人民为中心，在发展的过程中能够统筹发展，注意安全，也是立足于各个环节，这样的链条防范也是非常好的，能够精准发力，在反电信诈骗的工作中，如果有法律的支撑，会更有保障一些。在反电信网络诈骗法中，总共有7章，包括50条里面有总，则有金融治理，有电信治理，还有互联网治理和综合治理，还有法律责任，这些都是需要注意的，在2022年12月1号的时候，这部法律就会实行。

这是作为一个小切口的专门立法，通过反电信网络诈骗的一些案例和总结工作中总结出来的基础经验，主要是加强和预防这类事情的出现，也能够用法律制度构建更好的桥梁，也能够提供更多的保障，也要协同联动工作机制，这样的建设会更好一些，也要加大对违法犯罪人员的处罚，这样才能够推动链条反渣，做到全社会防炸的状况，也要打破管控的格局。

在这些期间加强部门的协同才是最重要的工作，这也是最重要的反诈工作经验，能够明确有关单位以及有关部门的工作，还能够实现跨行业以及跨区域的协同配合，在专业队伍中会加强建设，这也是打击电信网络诈骗的一种活动。能够用这种方法保障人民的合法权益是非常重要的，还能够识别一些危险。

首先，电信网络诈骗犯罪是一种区别于传统诈骗犯罪的新型犯罪，主要利用通讯网络和互联网络，以电脑，尤其是手机为媒介，采用非接触的方式对不特定的对象实施诈骗，早已从单一的电话短信诈骗扩展为跨平台跨网络的复合诈骗方式。电信网络诈骗已经形成产业链条且分工正在不断细化，其产业链可以分为上中下游，上游的“黑客”通过非法手段大量获取公民的个人信息后贩卖给话务组，位于中游的技术支持团队负责开发“钓鱼”APP、非法链接、虚假网络平台等工具，为话务组的诈骗提供后台保障。话务组则通过网络平台、电话、短信的方式向受害者发送诈骗信息。而位于产业链下游的洗钱组，则通过使用购买、租赁的大量银行卡快速转移赃款，并由取款组在各地ATM机上取出，汇入诈骗集团的账户中。

其次，年轻人生活严重依赖网络，经济基础不稳定，又涉世未深，缺乏生活历练，所以对诈骗分子来说是绝佳的下手对象。有的年轻人想法不切实际，幻想迅速赚钱；有的年轻人希望经济上自主自立，为父母减轻负担；有的年轻人则希望利用业余时间兼职获得额外收入改善生活等。有数据显示，90后、00后遭遇的电信网络诈骗既遂案件中最多的就是兼职刷单、网络贷款和冒充客服诈骗。

第三，电信网络诈骗手段层出不穷，诈骗套路不断更新，诈骗分子的骗术也在不断升级。人工智能、机器学习、大数据挖掘等新技术持续应用到电信网络诈骗中来。移动终端（特别是手机）等，索取用户权限，让个人信息存在被泄露的严重隐患。这些精准的个人信息流失会让受害者迅速上当，还能让诈骗分子据此定制出针对不同受害者的定向诈骗剧本。

开福区反诈中心提醒您：

要实现“天下无诈”，最好、也是唯一有效的办法，就是防患于未然。每天都会有新的骗局套路诞生，但万变不离其宗。防范电信网络诈骗，从保护好自己的个人信息不被泄露开始；斩断电信网络诈骗的链条，就要彻底清除非法交易电话卡、电信卡的“黑灰产”土壤；打击电信网络诈骗违法犯罪，更需警方、公众和社会各行各业的共同参与和努力。遏制贪念，拒绝诈骗。拒诈反诈，人人有责！