千元好处费就骗贷40万元怎么回事？工行陷2.24亿骗贷大案
三年时间，三个“内鬼”，千元好处费就能骗贷40万元。日积月累的亿元骗贷案，最终还是要接受法律的审判。
汽车销售公司伪造材料，与工商银行员工“配合”默契，行贿1000元换取1-40万元的客户 贷款 金额。员工明知造假却装聋作哑，把以加班费、过节费的形式伪装后的赃款揣进自己口袋，累积骗贷近2.24亿元，日前，裁判文书网公布了湖南衡阳的这起骗贷案。
“高贷”、“虚贷”牟利快
公司动起歪脑筋
裁判文书显示，被告湖南衡阳圣麒仕汽车销售公司成立于2010年，经营包括汽车及配件销售、维修和汽 车贷 款申请材料代理等业务，2013年1月，公司与工商银行衡阳分行签订合作开展购车专项 分期付款 业务的协议。不过，仅仅一个月之后，公司法人龙秋香就动起了歪脑筋，开始以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行申请贷款。
等到贷款发放之后，再通过公司POS机将客户车贷全部刷入圣麒仕公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。
通过以上方式公司共为客户办理“高贷”(指平于或高于购车价贷款)及“虚贷”(指不购车贷款)业务383笔，累计骗取贷款近2.24亿元经鉴定，三年时间内，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613万余元。
一个敢骗，一个敢贷
文书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳三人在这起骗贷案中扮演着重要的角色。按照规定，支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、 征信 、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但支行并未尽到严格审查的职责，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。
牡丹卡中心主任唐迎九也是“睁一只眼闭一只眼”，在2013年10月至2015年5月间，违反《商业银行法》中关于贷款人应对借款人的借款用途，偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性等进行严格审查的规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九依旧为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。
千元好处费带来“特殊关照”
2013年6月起，龙秋香与时任师院支行行长彭发乔商量，按车贷金额分档次给其以好处费，其中贷款1-40万元给1000元，40-80万元给2000元，80万元以上给3000元，以请求彭发乔在该公司的车贷业务中给予关照。龙秋香按此标准共给彭发乔好处费4.8万元。此次“交易”彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。
四个月以后，唐迎九发现圣麒仕公司利用虚假资料骗取贷款之事，便将龙秋香叫到其办公室通报此事。但是之后龙秋香与唐迎九商议，每为车贷客户安装一台GPS，圣麒仕公司送800元的好处费给唐迎九，唐迎九欣然接受。不到两年的时间，龙秋香结算好处费共17.9万元。圣麒仕公司也“换取”虚假贷款业务304笔，共1.6842亿元。
明知造假却毅然审批放款
据唐迎九供述，他和 信用卡 部工作人员的职责是对支行申报的车贷公司的车辆贷款业务进行审核，主要是审核车贷资料的真实性及是否符合银行的要求，审核通过后，再上报至杨某副行长处审批。2013年年底，他发现圣麒仕公司提供给银行的车贷资料有虚假，他跟龙秋香说要停止圣麒仕公司的业务，并要求龙秋香把贷款追回来。龙秋香要他对圣麒仕公司“高贷”行为予以通融，他就要求龙秋香将每安装一台GPS中的800元好处费给他。从2013年10月至2015年5月龙秋香总共送了179200的好处费，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。龙秋香送钱给他是因为他手上有审核的权利。
为何明知造假但还是审核同意放款，唐迎九表示主要有三个原因：一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。
伪造材料“行云流水”
审查不严“不以为意”
根据裁判文书，钟某证明在2013年间，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。每做一份资料收取20-50元不等的打印费。大概3、4年前，骆向阳也来过他那里做车贷方面的假资料，具体做了什么假资料他想不起来了。谷某也证实，圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们。除了改发票，还改了车辆合格证。
员工封某对造假也是“不以为意”，信用卡部贷款资料审核组的主要职责是对车辆贷款资料的真实性及完整性进行审核，但是贷款资料真实性审查的主体责任还是在支行一级。因为贷款资料的真实性主要是支行把关，彭发乔和骆向阳都已审批通过，他也就跟着审批通过了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到贿赂后也会把钱拿给他，由他存起来，钱也分了少部分给他，所以只要不是很明显的造假资料，能通过就通过。
最终，对于这起数额巨大的骗贷案，法院二审裁定，继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得613.58万余元予以没收，上缴国库部分的判决。
龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。
唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。
彭发乔犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金三万元。
骆向阳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金两万元。
从理论上说，小花钱包是小花金服旗下的一款贷款产品，而小花金服是中信旗下的一个互联网金融服务平台，所以说还是相当正规的。且小花钱包已经接入了央行的征信系统中，这也从侧面反映了小花钱包是正规的、合法的。
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拓展资料
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1、有本人有效身份证、实名认证的手机号
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小花钱包是小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司（简称“小花金服”）为年轻人打造的一款互联网钱包，提供现金借款、代还信用卡及分期购物等服务。采用“生物识别技术+大数据信用评级”的快速审批模式，打造“免费申请，快速审批，极速放款，随借随还”的网络借款体验。
2019年7月16日，由中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局指导成立的APP专项治理工作组发布了《关于督促40款存在收集使用个人信息问题的App运营者尽快整改的通知》，小花钱包因在个人信息手机使用方面存在问题，且未公开有效联系方式，遭工作组点名。并要在《通知》发布之日30日内完成整改并向工作组提交整改报告，逾期未领取整改通知或未完成整改的，工作组将建议相关部门予以处置。
方杆车顶架采用U形螺栓安装该款车顶筐，需要先用尺测量一下车顶架架脚内侧的跨度，据此确定卡具底座安装在车顶筐底板内侧还是外侧，以免与车顶架的架脚位置冲突，影响操作。方案1表示将卡具底座安装在车顶筐底板外侧时，两侧U形螺栓的间距是676mm；方案2表示将卡具底座安装在车顶筐底板内侧时，两侧U形螺栓的间距是446mm。
而拓乐牌椭圆铝杆因为顶部有通体的T形槽，可以用T形螺栓安装，这时一般都将卡具底座安装在车顶筐底板外侧（方案1），操作起来更为方便。
布置方螺帽
在每块外侧底板（窄）的内外两侧各有一条中空的方槽，整个筐底一共4条这样的方槽，方槽的两筛有缺口，可以将方形螺母推入槽中。一共4个卡具底座，每个卡具底座需要2个方形螺母，根据安装方案安装在窄底板的内侧。一共6个行李钩环，每个行李钩环需要1个方形螺母，全都安装在窄底板的外侧。方形螺母在4条方槽中的分布是3-4-4-3
安装卡具底座
用两个10mm的内六角螺栓将卡具底座固定到底板上，注意在这一步先不要上紧，卡具底座要能左右骨动以便调整位置
安装行李钩环
用6个三角形螺栓将6个行李钩环拧到底板两侧槽内的方形螺帽上，一侧3个，直接拧紧，行李钩环的位置还可以在以后使用中随时调整
装车顶筐
将车顶筐安放在车顶上，仔细调整筐体位置，使得筐体轴线与车体一致，前后位置以载荷分布均匀为宜，滑动卡具底座使其落在车顶架横杆的轴线上，然后拧紧内六角螺栓（8N·m）
固定车顶筐
将车顶筐固定在车顶架上。在方形杆的车顶架上使用U形螺栓和三角螺母在椭圆铝杆的车顶架上也可以像上述一样使用U形螺栓和三角螺母，不过使用T形螺栓和三角螺母更为方便
安装锁芯
产品包装中配有两个真锁芯和两个假锁芯，分别装在4个卡具底座护翠上，采用两个假锁芯主要是为了降低成本，如果有必要的话也可以再购买两个真锁芯换上
扣上护罩
将护罩没有锁头的那一端先扣在卡具底座上，然后将有锁头的这一端稍向下用力推到位，可以轻松地锁上，以锁上后护罩取不下来为宜。因为有底座护罩这种防盗设计，不使用钥匙是无法将它从车上拆下来的
