光伏案是怎么回事

一、看免费骗局

这里我们首先澄清下，并不是所有的免费安装都是骗局，比如说“光伏贷”零首付模式也属于免费安装的范畴，一些地区就运用的就很好如浙江、安徽、河北，但是去年开始一切地区光伏贷出现问题，银行随即收缩了“光伏贷”模式，提前给用户规避了风险。

接下来我们说的零首付是骗局，模式是这样：企业宣称用户不用出钱安装，用户、企业，双方去银行签署贷款协议，约定每月光伏发电收益用来偿还贷款，不足部分由安装公司承担，贷款协议期限为10年，用户在合约存续期间可以免费用电，10年后电站所有权归用户所有。

这样的诱惑力，估计让很多用户按耐不住了，从各方面考虑都划算，都靠谱，但是忽略了两点：第一方面、主观误判光伏发电收益，用户不知道光伏系统在运行过程中，组件会出现衰减，还要加上良好的运维习惯，才能确保发电量。

第二方面，高估企业的生存能力，很多这样的企业都是“打一枪换个地方”，赚到钱立马走人，当发电量收益不足以偿还银行本息的时候，假如企业不在了，那么差额还要用户自己来掏。

二、滥竽充数类骗局

这类事情很常见，特别是光伏行业，光伏系统由光伏组件、逆变器、支架、线缆等组成，而组件、逆变器占投资成本比例高，组件廉价低质的用户也发现不了，所以说农村户用光伏项目中廉价低质组件比比皆是。

三、传销类骗局

农村的传销类型的骗局很多，特别针对中老年人的化妆品、保健品，通过免费试用、免费讲座、买一送一、发展下线等模式，一步步把你的钱套住，最终不能自拔。

而我们今天说的是光伏传销骗局，是这样一个模式：用户自己掏钱安装一套电站，获得代理资质，假若能发展6户下线安装，代理资质往上升一级，并获得一定的抽成。当然这些电站质量是无从保证的。

欧盟表示，针对中国输欧光伏产品“反补贴”调查仍将继续，以期在今年年底做出决定性的调查结论。据此间权威人士披露，欧盟“反补贴”调查周期比“反倾销”调查周期多两个月。今年年底，欧盟各国将就中国输欧光伏产品“双反”调查结果及方案进行“终裁”。根据规定，“终裁”的时间大约在12月5日左右。

光伏（Photovoltaic）：是太阳能光伏发电系统（Solar power system）的简称，是一种利用太阳电池半导体材料的光伏效应，将太阳光辐射能直接转换为电能的一种新型发电系统，有独立运行和并网运行两种方式。

光伏发电是利用半导体界面的光生伏特效应而将光能直接转变为电能的一种技术。这种技术的关键元件是太阳能电池。太阳能电池经过串联后进行封装保护可形成大面积的太阳电池组件，再配合上功率控制器等部件就形成了光伏发电装置。

光伏发电的主要具体原理是半导体的光电效应。光子照射到金属上时，它的能量可以被金属中某个电子全部吸收，电子吸收的能量足够大，能克服金属内部引力做功，离开金属表面逃逸出来，成为光电子。硅原子有4个外层电子，如果在纯硅中掺入有5个外层电子的原子如磷原子，就成为N型半导体；若在纯硅中掺入有3个外层电子的原子如硼原子，形成P型半导体。当P型和N型结合在一起时，接触面就会形成电势差，成为太阳能电池。当太阳光照射到P－N结后，空穴由P极区往N极区移动，电子由N极区向P极区移动，形成电流。

上面所说的光电效应就是光照使不均匀半导体或半导体与金属结合的不同部位之间产生电位差的现象。它首先是由光子(光波)转化为电子、光能量转化为电能量的过程；其次，是形成电压过程。

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比如一开始安装没有按照标准去建设，导致光伏电站安全的不稳固，自然倒塌了。

或者是由于遭遇自然灾害，比如暴风、雷暴雨、或者泥石流，洪水等等，导致光伏电站被损坏倒塌。

光伏电站可以连续使用长达30年，是国家目前比较支持的村级扶贫方式。一举多得，一方面光伏发电是绿色能源，绿色环保，有利于环境；另一方面，又能给村民们带来经济收益。

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庭审争议焦点为：《织金县洪家渡水光互补300MW农业光伏电站土地流转及征地补偿方案》是否具有可诉性。

庭审中被告茶店乡认为该方案不属于行政方案，不具有可诉性，并将违法用地的全部责任推卸给第三人乌江公司。而第三人未受被告委托，为被告的行政行为进行辩护。好一出双簧！

法庭则认为《织金县洪家渡水光互补300MW农业光伏电站土地流转及征地补偿方案》属于补偿标准的争议案件，应该先复议，后诉讼。值得一提的是，原告请求确认该方案无效，而不是对补偿标准存在争议，因为原告被破坏土地没有进行过补偿，因此谈不上争议。

原告请求撤销的方案为“织金光伏项目”征收和流转土地的具体实施方案，涉及土地为升压站18.849亩，光伏方阵11800亩。方案由茶店乡联席会议通过，请示织金县人民政府批准，具体内容包含用地方式、土地及附着物补偿标准等。根据毕节市自然资源局的回复：升压站征用茶店乡先锋村18.849亩耕地；光伏方阵累计签订土地流转协议4900余亩，分别为茶店乡2900余亩、金龙乡1500余亩，八步街道500余亩，均补偿到位。说明涉案方案是已经具体实施的行政方案。茶店乡无征收批文征收“升压站”的行政行为违法，乌江公司未批先建升压站行为同样违法；另外茶店乡制定涉案方案并将土地租赁给第三人进行非农建设的行为同样违法。《土地管理法》明确规定，批准征收土地的行政机关只有省级政府和国务院，制定征收方案的行政机关为县级人民政府，可见茶店乡没有制定方案法定资格，因此应依法确认涉案方案无效。根据《土地管理法》第七十九条规定：无权批准征收、使用土地的单位或者个人非法批准占用土地的，超越批准权限非法批准占用土地的，不按照土地利用总体规划确定的用途批准用地的，或者违反法律规定的程序批准占用、征收土地的，其批准文件无效。非法批准征收、使用土地，对当事人造成损失的，依法应当承担赔偿责任。

茶店乡在答辩中认为使用土地的方式是流转而非征用明显无法律依据。根据《农村土地承包法》第三十八条规定：土地经营权流转应当遵循以下原则：……（四）受让方须有农业经营能力或者资质……根据茶店乡和乌江公司提供的证据显示：乌江公司是没有接受流转土地的法定资格，另外，农村土地流转的主体资格为村委会，且流转土地必须得到承包人同意，不能进行非农建设。

茶店乡在答辩中认为破坏涉案土地的为乌江公司，流转土地为乌江与农户签订，明显是推卸责任。根据乌江公司提供的与农户签订的《农村土地承包经营权委托流转协议》证明显示：流转土地由茶店乡（丙方）、大营村委会（甲方）与农户（乙方）签订，协议内容没有对乌江公司的任何权利和义务进行约定，乌江公司也没有参与签订。

根据《土地管理法》第七条规定：任何单位和个人都有遵守土地管理法律、法规的义务，并有权对违反土地管理法律、法规的行为提出检举和控告。《织金县洪家渡水光互补300MW农业光伏电站土地流转及征地补偿方案》既属于行政方案，也具有可诉性。

光伏电站要运行25年，期间难免有意外发生。

1）自然灾害。

近年来我国极端气候发生频率增加。龙卷风、水灾、雪灾等，都会给电站带来极大伤害。不久前刚报道过江苏盐城的龙卷风带来的损失，还有湖北麻城光伏电站被淹事件，都严重威胁了光伏电站长期的稳定收益率。

2）意外事故。

由于设计、施工、维护等原因，光伏电站火灾也发生过多起。

然而，该如何购买保险，需要购买哪些保险，遇到灾害如何才能通过保险理赔最小化损失呢？

一、光伏电站保险的分类

1财产保险

1）直接损失类保险

财产一切险：承保自然灾害、意外事故等导致的光伏电站的直接财产损失。

2）间接损失保险

运营中断与额外费用保险：承保自然灾害、意外事故等导致光伏电站运营中断的间接损失，包括预期发电量和补贴的减损以及固定成本的增加。

3）工程延误保险

承保光伏电站建设工期延期竣工导致的间接损失、包括贷款利息与固定成本的增加。

2责任保险

1）商业综合责任险

承保除雇主责任与机动车责任之外的商业责任风险，包括场所、运营、产品与工程完工等责任风险导致的损失。

2）伞式责任保险

商业综合责任保险的超赔保单，为光伏电站提供高限额的责任风险保障。

3质量保证保险

1）光伏组件质量保证保险

为光伏组件因材料与制造工艺缺陷提供二十五年的维修、退换保证。

2）光伏系统保证保险

为光伏系统（包括逆变器、汇流箱、跟踪系统等）的材料与制造工艺缺陷提供十年的维修、更换保证。

二、需要购买哪些保险

1运营过程中的风险

从自然灾害和意外事故的角度来看，光伏电站可以通过投保“财产一切险”规避电站自身的损失，并需要注意在保单中特别约定一些特殊风险；同时，建议考虑投保“营业中断险”转嫁由于前述事故造成的发电收入损失。

对于屋顶分布式电站（特别是租用或EMC），要特别考虑电站运行期间对第三者（包括屋顶业主）造成的损失，需要投保“公众责任险”。

2施工过程中的风险

有很多人认为项目在施工过程中的风险都是EPC负责，其实不尽然，一旦发生事故，无论是项目业主还是EPC都要承担相当的损失，建议投保“建筑安装工程一切险”。

3小结

买保险都是要花钱的！

保险是要用最少的钱带来最大的保障！每个项目要具体分析，关注的风险点在哪里，哪些风险是不需要特别考虑的，哪些风险可以转嫁给第三方，如何设定合理的保险金额和责任限额等。

三、购买保险注意事项

有一种错误的观念，认为只要投保了保险，保险公司就一定会赔偿，完全不是这么回事。

1遵守相应的法律法规

保单中有明确的约定“投保人/被保险人的义务”，其中一项就是保单赔偿的前提是“投保人/被保险人”遵守了相应的法律法规。

这个范围非常宽，包括从设计、材料采购、施工、运维各个环节，“投保人/被保险人”都已经遵照了国家的相关规定，比如不同地区/地理位置的防洪设计要符合相关要求，为了减成本而降低设计标准，很可能造成保险公司拒赔。保险公司不是慈善机构，承保时是有一定的要求的。

2如何理赔

对于“投保人/被保险人”来说，需要积极做好几点：

1）第一时间报案，通知保险公司前来查勘；

2）积极采取措施，减少损失程度；

3）及时收集所有损失证据，以便将来与公司沟通；

4）较大赔案，聘请第三方专业“保险顾问”协助处理。

四、理赔案例

下图为广东省佛山市禅城区的一张光伏保险理赔报告和定损协议。该保险理赔单清楚地展示了被保险的投保金额、理赔金额和事故概况，真实展示了光伏电站的理赔全过程。

理赔第一步：完成出现查勘报告

通过以上“中国人保佛山分公司财产险出险查勘报告”，我们可以了解到：

1）黎生给自家的光伏电站投保的险种是家庭财产综合保险，保费2400元，最高可理赔40万元人民币，保险期限为10年。

2）2016年4月17日，南庄罗格村黎生家的分布式光伏发电设备因强对流天气导致部分损坏，黎生19日报案。

3）事故发生地点位于广东省佛山市禅城区某楼顶，现场确认被保险人加装的分布式光伏发电系统，确认整套发电系统共由26片光伏板组成，其中受强对流暴风影响共造成5片光伏板破损受损，需要更换处理。

4）保险公司进行了责任分析：根据佛山气象局发布的气象灾害报道，确认此次事故属于该保单的保险责任范围。

5）定损理算：被保险人就此次事故提出修理费6600元，其中根据修复预算，其中材料费为1100元/片光伏板，5片共5500元，运输更换人工费1100元，根据该光伏系统的造价36055元，共计26片，折合建造价约为1386.73元，与修复单位的报价相一致。另经市场价格调查，被保险人报损合理。因此此次事故核定被保险人损失金额为6600元。

6）该保单理赔中有一定的免赔额，每次事故绝对免赔额为200元或5%，两者以高者为准。计算出赔偿金额=标的损失-免赔额=6600元*（1-5%）=6270元。这就是黎生家的光伏电站因暴风受灾后获得6270元理赔的全过程。

理赔第二步：完成出定损协议

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