光伏贷款政策

按用户是否直接向银行申请贷款进行分类，贷款模式可分为直接贷款模式和统借统还模式。符合银行规定的直接申请贷款资格的分布式光伏发电投资主体可直接申请银行贷款支持。另外不符合直接申请贷款的企业和自然人，一般采用统借统还的模式给予以支持，如国家开发银行计划建立具备借款资格和承贷能力的统借平台，由国家开发银行向统借平台提供授信

平台再以委托贷款(可通过商业银行)等方式向用户提供贷款支持，用户可以根据自身情况，向当地银行或统借平台提出贷款申请。（参考资料来自太阳能电站建设专家-广东太阳库新能源科技有限公司）

二、如果你是电站业主或者是经销商想办理光伏贷款，需要找有资质的光伏公司合作，需要看好公司的资质和提供光伏贷款的银行靠不靠谱才行。

目前比如浙江碳银光伏与工商银行合作推出的光伏贷款，最长可以贷款8年，年利率仅需要3.3%，最高可以贷款15年，一般是这样操作的：

首先由经销商帮助农户申请，然后需要农户提供一定的资料，比如信用证明，房屋证明之类的，然后通过银行的征信，就可以通过使用光伏贷款购买电站了，“光伏贷款”对电站业主有一定的利息优惠，并且还款灵活，可选择直接用电站收益权抵扣还款。最大限度保障农户的电站收益，贷款还完后，电站的收益都归电站业主所有，所以还是十分划算的。

拓展资料

国家开发银行联合国家能源局制定《关于支持分布式发电金融服务的意见》，要求信用状况良好，无重大不良记录的企事业法人以及具备完全民事责任的自然都可以申请光伏货款。

随着光伏的成本下降，分布式光伏真正快速进入到中国的各个地区，银行对用户贷款政策放开。安装对象都是老百姓。对于老百姓目前光伏的成本还是有些高，所以银行为响应国家节能减排政策，支持地方新农村建设，鼓励老百姓安装光伏电站，银行相继推出了光伏贷款。

申请货款的借款人需要准备的材料：自然人身份证明，个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、屋项协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件。

2016年，庆云农商银行面向个人(家庭)或企业推出了用于购买整套光伏分布式电站设备的“幸福阳光”光伏按揭贷款。

“光伏贷”的借款人须以发电入网收入账户作为还款主要来源，并以此进行质押担保。对于贷款期限，该行针对不同的客户类型提出了两种方案，商业类客户最长不超过5年，而贫困类客户则放宽到了10年。“光伏贷”对借款人还有一定的利息优惠，并且还款灵活，可选择按季等额本息或按月等额本息还款法。

山东淄博邮储银行“光伏小额贷”

邮储银行淄博分行结合辖内实际，主动联合沂源县财政局、扶贫办等政府部门，创新开发了“光伏发电扶贫惠农小额贷款”产品，并在沂源县进行首批试点。

邮储银行负责对有购机需求的贫困户进行资金支持，并在贷款额度、产品利率、还款方式等方面给予政策优惠；财政部门按照一定比例出资建立贷款担保基金，为扶贫贷款进行补充担保；扶贫办则负责提供建档立卡贫困户名单，并协助邮储银行进行客户调查，畅通沟通机制。

河南省“清洁贷款”

贷款对象：在河南省行政区域内注册的中资企业或中资控股企业(即“项目业主”)。

贷款额度：项目申请贷款一般不超过7000万元人民币，重大项目不超过3亿元人民币(原则上最高不超过总投资的35%)。

贷款期限：一般不超过3年，对于公益性显著、投资回收期长的项目，可适当延长至5年。

贷款利率：在同期人民银行指导利率基础上下浮15%。

江苏银行“光伏贷”

贷款对象：投资建设和经营光伏发电项目的企业法人，既可以是项目公司，也可以是项目公司的主要控股股东。在综合考虑上网条件、工程造价、股东实力等因素的基础上，我行择优重点支持并网型晶硅光伏发电项目及分布式电站。

金额：应根据借款人项目总投资、自有资金金额、实际融资需求量及已落实可用于还款的现金流确定，贷款金额不超过项目总投资的70%，覆盖额度高；

期限：原则上贷款期限不超过八年(含建设期)，覆盖期限长；

利率：应在人民银行规定的同期同档次基准利率基础上根据客户的信用状况、风险程度及借款人对我行的综合贡献水平适当浮动确定(较同类贷款项目综合成本下调2%，维持8%左右)。

担保：光伏发电项目贷款应采取我行认可的担保方式，可以是抵押、保证和质押担保方式的多种组合，我行创新了以收费权和光伏发电设备分别质押和抵押的担保方式。

还款：光伏发电项目贷款应根据贷款对应的光伏电站项目未来产生的现金流合理确定还款计划，同时接受借款人利用其他收入来源(如财政补助资金等)偿还贷款本息。

上海市“阳光贷”

贷款对象：在上海注册的中小企业在本市投资建设的分布式光伏项目(以就近开发利用为主)。

贷款额度：贷款额度为单笔贷款金额不超过项目投资的70%，单个公司担保贷款余额累计不超过1500万元。

贷款期限：分为1年期、3年期和5年期项目贷款，企业可以自由选择。

贷款利率：银行贷款利率原则上为人民银行基准利率(视项目情况最高浮动不超过15%)，担保公司按照1%的年费率收取担保费。

浙江诸暨农商银行“光伏贷”

贷款对象：辖内信用状况良好、具有稳定收入来源的个人和企业发放专项贷款，用于支付分布式光伏电站成套设备费用。

贷款额度：个人客户贷款额度为20万元，企业用户不超过300万元，可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式。

浙江海宁农商银行“光伏贷”

产品概述：光伏“分期宝”是指浙江海宁农村商业银行股份有限公司及其分支机构(以下简称贷款行)向海宁区域内用于光伏分布式电站安装的个人及企业发放的人民币贷款业务。

适用对象：海宁市范围内符合光伏分布式电站安装条件、融资需求在规定额度内、信用良好的个人及企业客户。

贷款额度：原则上个人客户贷款额度控制20万元以下(含)，企业客户贷款额度控制10-500万元，但贷款总额不得超过光伏分布式发电站建设资金总额，具体依据借款人收入来源配比。

贷款期限：根据借款人的实际还贷能力合理确定贷款期限，一般控制在五年，最长不得超过十年。

贷款利率：根据本行利率定价办法执行，相比传统融资利率有较大优惠。

还款方式：采用按揭还款方式。

浙江龙游县“幸福金顶”小额贷款

该贷款由安装光伏发电设备的自然人向信用社申请，用于购置光伏发电设备；贷款期限根据借款人光伏发电设备投入及电费销售收入的实际情况合理确定；贷款利率与合作的光伏发电设备安装、销售公司协商确定，给予最大优惠；贷款方式采用信用方式，借款人承诺以本人并网电费销售收入作为还款保证。

浙江磐安县农信联社“光富贷”

“光富贷”的支持对象是我县范围a内符合光伏分布式电站安装条件的农户和企业，用途为购买光伏电站设备。该贷款具有贷款期限长、免担保、利率低等特点，农户贷款最高20万元，企业贷款最高200万元，期限最长可达10年。低收入农户还可享受基准利率及财政最高13500元的补助和全额贴息。

浙江桐乡农商银行“绿能贷”

桐乡农商银行于今年年初推出创新产品：光伏“绿能贷”。用户安装分布式光伏电站的费用可通过“绿能贷”全额解决。安装后，用户通过光伏发电产生的电可就近并网就近转换，既有效解决电力在升压及长途运输中的损耗问题，又能减少污染物排放，节约能源绿色环保。预计每户用户年均发电3000千瓦时左右，全额销售给国家电网有了收入，每年还能获固定补贴。

浙江玉环农村合作银行“光伏贷”

主要针对玉环县域范围内符合光伏分布式电站安装条件、融资需求在规定额度内、信用良好的个人及企业客户，用于支付分布式光伏电站成套设备费用，客户安装分布式光伏电站费用可全额通过“光伏贷”解决。个人贷款额度最高20万元，企业贷款额度最高500万元。

农行江西分行“金穗光伏贷”

农行推出的“金穗光伏贷”产品，贷款最高可达10万元，可采取信用和担保方式。在于引入“政府增信”机制后，对采用“政府风险补偿基金+贷款对象”方式放贷的，不仅贷款期限可以延长到10年，而且在5年的贷款宽限期内，政府给予贷款贴息，极大地减轻贫困农户的贷款负担。

安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款

贷款对象：在县扶贫部门建档立卡并已确定为光伏扶贫对象，且符合贷款条件的贫困村、贫困户。

贷款期限：光伏扶贫小额贷款最长期限三年，分别按3：3：4比例分年偿还；利率及贴息按相关规定执行。

安徽阜南农商银行光伏扶贫贷款

阜南农村商业银行在阜南县全县12个乡(镇)开展对乡镇认可的5000家贫困户贷款支持安装3KW太阳能光伏发电站，该项光伏产业扶贫贷款利率不上浮，按同档次人民银行公布的基准利率执行，每户最高限额8000元信用或保证贷款。

光伏扶贫农户贷款是指农业银行对农户家庭内单个成员发放、用于购置和安装分布式光伏发电设备，并以光伏发电收入（含补贴）作为主要还款来源的自然人贷款。农户应符合农户小额贷款对于农户的界定。

光伏扶贫农户贷款应以户为单位申请发放，重点支持建档立卡贫困户，对涉及整村推进的农户也可准入。建档立卡贫困户指在当地政府部门建立了贫困户信息档案、纳入扶贫名单的农户。

光伏扶贫农户贷款期限：根据光伏发电收入、政府电价补贴、脱贫收入留存、农户其他收入等因素合理确定贷款期限，一般不超过10年。对于地方政府有特殊要求的，建档立卡贫困户的贷款期限最长不超过15年。

光伏扶贫农户贷款额度：根据借款人设备购置成本、担保方式、偿债能力等因素合理确定单户贷款额度，一般农户单户贷款额度最高不超过10万元（含），建档立卡贫困户最高不超过5万元（含），且一般不超过光伏发电项目投入总额的70％。对采取政府增信方式且地方政府有特殊要求的，经一级分行批准，贷款比例最高可达项目投入总额的90%。

详情可咨询当地农行。

贷款额度、期限及还款方式：参照我 国有关投资项目资本金制度的规定，用户至少应筹集项目总投资20%的资本金，相应申请银行贷款的比例最高可达80%。参照电力项目中长期贷款，根据贷款人及项目实际，分布式光伏发电项目贷款期限一般最长可达15年。

还款方式一般可实行等额本息或等额本金的还款方式。

贷款所需资料：

申请银行贷款的借款人一般需准备的材料：自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件。

一般情况贷款发放前应完成项目备案以及电力购买协议、能源管理合同等有关协议的签订。

贷款如何申请？

光伏贷款申请主要分为三个阶段，申请及评审、审核签订合同及贷款发放。

光伏贷款流程图

1.申请及评审

项目完成备案后，携带自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件向市节能减排中心提交贷款申请材料。

通过市减排中心的初审和复审后，市减排中心将在10个工作日内组织项目路勘和评审，并将推荐意见及相关材料递交银行和担保公司。

银行和担保公司将同步开展担保审核工作，银行及区县财政局将提供审核意见。

2.审核签订合同

担保公司在收到银行的审核意见和相关材料后的5个工作日内完成担保审核工作，并签订担保合同。

银行收到担保合同2个工作日内与贷款企业签订贷款合同。

3.贷款发放

银行将根据进度分期拨付贷款

项目通过市节能减排中心的专项验收并办理担保公司相关抵押手续后，银行发放贷款尾款。

4.贷款模式

模式基本是以电站项目电费和补贴等未来收益作为抵押，还有采取"零首付""零月供"的方式，3年、5年、10年贷款期限。

目前光伏贷款各地都有所涉及如，江苏银行"光伏贷"、上海市"阳光贷"、浙江诸暨农商银行"光伏贷"、临安信用社"光伏贷"、龙游农信联社湖镇信用社、河南省"清洁贷款"、安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款等。

而且，光伏头条作为电站投资者，合伙人，在这里推荐一家光伏服务商，浙江碳银，已经和多家供应商合作，提供电站供销，勘测、安装、设计。电站EPC业务覆盖浙江、山东、江苏等10个省份，两百多个区县。浙江碳银的光伏贷款和工商银行合作，最长可以贷款8年，年利率3.3%，最高可以贷款15万元。而且浙江碳银光伏还给用户免费赠送长达8年的电站保险，保障用户的电站财产安全。

另外，“光伏贷”的推出，对银行而言，是响应政府支持光伏产业健康发展的有力举措，同时也是一种商业模式的创新，是拓展新客户的良好载体；对于老百姓来说，安装家用光伏发电站不需要花费自己的一分钱，等于多了一个长期的、稳定的收入来源；对于政府和社会而言，它打造了一种“新能源+新农村”的创新模式，对节能减排、改善能源结构和自然环境具有重要作用，是一项利国惠民、多方共赢的大好事。按照保本经营原则，执行优惠贷款利率，在人民银行基准利率基础上下浮0—10%，具体定价权限以总行下发的授权书为准。贷款方式项目一般采用担保贷款方式，担保额度须覆盖贷款存续期间贷款本息，可通过保证、抵押、质押组合担保形式，优化担保方案。

拓展资料：贷款条件：

1。在贷款所在地有固定住所、或有效居住证明、年龄在18岁-60周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2。具有按期偿还贷款本息的能力；

3。具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4。必须是没有在银行留下什么不良记录

5。月收入在2000元以上 以上条件符合即可申请贷款。

国家开发银行联合国家能源局制定《关于支持分布式发电金融服务的意见》。要求信用状况良好，无重大不良记录的企事业法人以及具备完全民事责任的自然都可以申请光伏货款。

货款年限根据当时不同银行和不同地方都不同。绿合岛认为分布式货款一般1-5年不等。申请银行货款的借款人需要准备的材料：自然人身份证明，个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、屋项协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件。

可能回答得不太全，希望能帮到你！

民事责任的自然人都可以申请银行贷款。（参考资料来自太阳能电站建设专家-广东太阳库新能源科技有限公司）

北极星太阳能光伏网讯:虽然分布式光伏频扶持政策频出，但是各地项目进行的并不顺利，据申银万国此前的调研，今年一季度北京、吉林、广西、重庆、贵州及河南、云南等地，分布式装机量都为零；而浙江、山东等规划为1G瓦的地区，完成量都不足10%，唯一超过10%完成率的只有广东一地。造成这一局面的主要原因，就是分布式光伏项目拿不到银行贷款。

据报道，分布式光伏难申请到贷款的主要原因是商业模式不成熟、运营收益不稳定。

不过，近期国家能源出台的《关于进一步落实分布式光伏发电有关政策通知》的《征求意见稿》（下称“意见稿”），或许可以改变这一现状。该意见稿提到：“鼓励地方政府成立公共担保资金，为该区域内的光伏项目提供贷款担保。”

针对这一意见，有业内人士表示支持，认为由政府牵头“统一打包贷款”的方式具有可行性。但也有业内人士认为地方政府这么做的动力不足，倒不如光伏企业出资，或再寻合资方（如地方电网的三产企业）共同投资分布项目。而协鑫集团和民生银行在尝试第三种方式，就是银行和光伏企业共同牵头做产业导向基金，共同对分布式光伏项目进行把关，确保贷款不会打水漂。

另外，《征求意见稿》中还建议，“鼓励基金、保险及信托等建立光伏产业投资基金。”

业内人士表示，虽然目前还没有保险公司直接进入产业投资基金的运作中，但是保险行业已开始从事这类保险，包括财产保险和电站发电量保险。这类保险可以在贷款时作为征信，但也不能期待这类保险单马上换来银行贷款。

而光伏上市公司一般会选择增发及政策性银行授信、贷款的方式筹资。比较成功的案例包括海润光伏、中利科技和最近获得审核通过的爱康科技。

爱康科技此次拟以不超过7.78元/股的价格发行不超过1.25亿股，募集资金近10亿元，其希望投向合计80兆瓦的屋顶光伏分布式发电项目。而海润光伏，虽然受到了上证所“乌龙”事件影响，当日市值出现较大损失，但还是拿到了38亿左右的增发批文。

在获得有关增发核准后，企业通常要在半年内完成增发，因此无论是爱康科技还是海润光伏，都有可能在今年年内进行增发并一次性获得大量在手现金。

除了上述两家企业之外，中利科技也在近期拿到了国开行的50亿元授信，晶科能源此前也拿到了国开行的2.4亿元人民币贷款。与中利科技不同的是，晶科能源是一个个项目来申请贷款的，而中利科技则直接签署了一个国开行的授信协议，再从授信中获得资金用于多个项目的开发。

另据记者了解，目前与政策性银行在谈合作的光伏公司也很多，其中包括联合光伏及顺风光电等。与商业银行对于电站的审慎旁观不一样的是，国开行对光伏电站的支持力度及实际资金到位情况都要好很多。

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