贵安新区发布哪些绿色金融支持政策

平安租赁作为平安集团旗下专业从事融资租赁的专业子公司，始终贯彻集团“金融+科技”“金融+生态”的战略方针，凭借集团雄厚的资金实力、卓越的品牌影响力，以及公司在公用事业及基础设施行业深耕多年的资源优势，2021年10月联手与广州巨湾技研有限公司（以下简称“巨湾技研”）、广州亿电邦科智能网络科技有限公司（以下简称“亿电邦科”）签署三方战略合作协议。

作为与实体经济紧密连接的金融业态，融资租赁拓宽了企业融资渠道，缓解了企业资金紧张现状，已逐步成为企业技术改造和设备更新的重要路径。近年来，伴随着中国经济的高速增长，我国融资租赁行业实现了长足的发展。

平安集团旗下专业从事融资租赁业务的全资子公司——平安国际融资租赁有限公司（下称“平安租赁”）怀揣着服务实体经济、推动行业进步、助推产业升级的初心，紧盯国家战略方针，助力国家实现碳中和目标，以产融结合为支点，以赋能小微为主线，持续推进产品和业务创新，以提高金融服务实体经济的质效。

截至2020年底，平安租赁总资产规模已达2779.61亿元，综合实力位列行业前三，并提出打造产业租赁、数字租赁、平台租赁、生态租赁四张特色名片，为行业转型升级注入源源不断的租赁力量。

一、深化数字租赁，打造数字化发展新标杆

近年来，科技成为行业创新发展的重要驱动力，为融资租赁行业带来深远影响。平安租赁深化数字租赁，始终坚持科技赋能，推进数据化转型，实现线上化经营、精细化管理、流程化运营。

在科技平台化方面，平安租赁研发出租赁行业首个实物资产管理平台，该平台专注于资产管控、资产风控预警、物件运营等实物资产管理应用，可实时跟踪租赁物在线数据和变化趋势，实现对租赁资产7*24小时跟踪监管，有效控制资产风险。实物资产管理平台的开发，为支持租赁实物资产管理应用进行快速试点创新提供了新的“土壤”、“养料”，创新业务推进应用周期可缩短一倍以上。

在数字化风控方面，平安租赁通过数字化建设持续提升风控水平，利用人工智能技术将“深耕风险数据建设”、“对业务的深刻理解”、“对风险的分析与评估”这三元素深度融合，研究出一套具备融资租赁特色的数字化智能风控平台。该平台集风险数据中心、风险因子库、风险决策引擎、智能预警系统于一体，覆盖全业务板块，可实现租前对公业务过程的风险实时预警、零售业务的自动化审批；租中放款机器人自动审核；租后风险预警流程闭环，做到“早发现早预警早处理”，极大地增强了系统性的风险识别能力。

平安租赁通过科技系统化建设，从目标出发，升级目标管理工具，从需求出发，推动前中后台管理的数字化和线上线下的一体化，从而实现高效管理和服务客户，以此构建强大客户服务能力，助力业务推进，实现科技闭环，逐步从科技支持型向科技引领型转变。

二、紧盯国家战略方针，升级绿色金融产品

作为扎根产业租赁的融资租赁公司，平安租赁始终坚持做强主业，布局生态，科技领先，通过“融资+融物”的方式，支持基础设施建设，促进国家经济转型和产业升级。

截至目前，平安租赁在能源冶金、教育文化、工程建设、制造加工等多个成熟领域处于市场领先地位，在产品层面持续聚焦对公租赁、在客群层面聚焦中小型企业，并按行业配置金融专家，实现行业专业化运营。

近年来，绿色金融为经济社会可持续发展注入更多能量，金融机构也积极作为，大力发展绿色金融。平安租赁紧随国家战略，在能源冶金方向重点聚焦绿色金融市场，为以光伏、风电为代表的清洁能源和以垃圾发电、工业污水为代表的节能环保产业，以及传统产业绿色升级的大绿金板块提供专业服务。今年上半年，平安租赁在西藏地区的首单绿色扶贫直租赁项目成功落地。

三、创新小微租赁模式 ，支持实体经济发展

2021年是建党100周年，也是“十四五”规划开局之年，“十四五”规划强调，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。融资租赁通过“融资+融物”方式，为企业设备升级提供融资便利，坚持以融促产、产融结合是租赁支持小微的基本逻辑。

平安租赁小微金融围绕“设备”衍生场景创新小微租赁模式，通过集约化获客、标准化产品、模型化风控、制式化流程，将小微标品直租渗透到一台设备从产出、运行到淘汰的生命周期，覆盖一家小微企业从初创、成长到成熟的发展周期。

基于对设备的熟悉和扎根小微企业的服务宗旨，平安租赁小微金融以创新产品为风控载体，形成“线上远程尽调+线上自动审批+线上化营销”的7*24小时全线上服务体系。

2020年，中央提出了“30·60目标”（二氧化碳排放力争2030年前达到峰值，力争2060年前实现碳中和），彰显了我国积极应对气候变化、走绿色低碳发展的决心。

中央经济工作会议也将“做好碳达峰、碳中和工作”作为2021年的重点任务之一，央行工作会议也提及“落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”。

商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，近年来积极落实国家绿色发展政策，提供多样化绿色金融服务，同时在服务绿色金融的工具上不断创新，为实现碳中和打下了良好基础。

以平安银行（000001）为例，近日在其发布的《2020年可持续发展报告》中，已将绿色金融提升至战略层面。

在平安银行制定的新《三年发展战略规划（2020-2022）》中指出，全行应贯彻落实“建设美丽中国”要求，秉持可持续发展理念，深入推进绿色金融，逐步提升绿色信贷组织管理和能力建设，打造绿色银行。

平安银行表示，“我行坚持低碳环保从我做起，将绿色发展理念深植于企业文化建设，将绿色运营贯穿于全行各业务条线，通过‘ 科技 +金融’，构建低碳环保的绿色职场，减少资源浪费，促进人与自然的和谐共生。”

绿色信贷授信总额同比增长22.78%

随着全球气候危机影响逐渐加深，越来越多的国家政府开始提出净零碳排放的目标时间表，

业内专家表示，要创新发展绿色金融，充分发挥其支持绿色复苏的重要作用。同时，完善绿色金融标准，保证绿色项目、绿色贷款、绿色债券、绿色基金目录中的项目不损害应对气候变化目标。

可以预见的是，对金融机构而言，绿色金融有助于推动信贷结构调整、培育新的业务增长点、提高综合竞争力，推动我国绿色发展迈上新台阶。

而商业银行作为绿色金融的主力军，在低碳转型的进程当中扮演着重要角色。

数据显示，截至2020年末，平安银行绿色信贷授信总额为702.32亿元，增速由负转正，同比增长22.78%，绿色信贷余额227亿元。

“两高一剩”（高污染、高耗能行业贷款项目）贷款余额占比同比下降0.29个百分点，绿色信贷授信总额同比增长22.78%。

此外，2020年平安银行还两次参与国开行的绿色债券柜台发行，总承销规模达7000万元，通过柜台市场将气候变化、长江保护这些主题和理念传导至更多的企业和个人客户。

平安银行表示，坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向，响应国家碳达峰、碳中和目标，大力支持清洁能源、环境治理等绿色产业发展，提升绿色信贷管理，持续推进绿色金融发展。

向新能源行业倾斜

近年来，国家对碳减排和碳中和工作极为重视，走绿色低碳之路逐渐成为发展共识。

所谓碳中和，即在一定时间内，直接或间接产生的温室气体排放总量，通过植树造林、节能减排等方式，抵消自身产生的二氧化碳排放量，实现“零排放”。

要达到碳中和，一般有两种方法：一是通过特殊方式去除温室气体，二是使用可再生能源，减少碳排放。

据研究机构测算，在碳中和愿景下，我国所需要的绿色低碳投资规模预计在100万亿元以上。而根据绿色金融发展的经验，要满足如此大规模的投资需求，九成左右的资金必须依靠金融体系来动员和组织。

因此，以碳中和目标完善绿色金融体系势在必行，而这也将是央行今后一段时期的一大重点工作。

2020年，平安银行针对60个子行业或领域进行深入研究并出台 独立风险政策，将新能源 汽车 、风电、光伏发电、水电、核电、垃圾发电、污染治理等节能环保行业纳入鼓励类行业，实施相对宽松的授信准入标准，加大对相关领域的信贷支持力度；将钢铁、煤炭、水泥、有色金属等两高一剩或高污染、高耗能行业纳入审慎类行业，设定较高标准的规模、技术、能耗和排放等准入条件，并采用名单制管理和行业限额控制方式，引导信贷资源支持相关行业的优质客户淘汰落后产能、提升生产能效和排放标准，推动相关行业的整体升级，积极响应国家经济低碳战略转型，向清洁能源行业提供大力的授信支持。

具体来看，在核电行业，向具备核电开发资质的大型清洁能源央企集团提供综合授信敞口额度100亿元；在水电行业，向负责“西电东送” 的白鹤滩水电站建设项目提供3年期贷款10亿元，并联席主承销40亿超短期融资券；在光伏行业，通过“银企直联+票据池”和新型供应链，向全球领先的太阳能企业提供100亿元票据池额度支持，年累计业务结算量160亿元。

在风电行业，通过专项信贷支持，向某电力公司在山东菏泽的风力发电项目提供9.9亿元长期项目贷款用于项目建设。

在 汽车 行业，平安银行以低于市场同期的贴现利率向龙头企业完成15亿元银承极速贴现贷款的投放，并协助客户向海外实体投放1500万英镑贷款。

在消费端，2020年平安银行向个人新能源 汽车 贷款新发放65亿元，服务客户2.7万户。

兴业银行首席经济学家鲁政委指出，随着碳中和目标的提出，我国经济产业结构转型也将进一步深化，银行的信贷业务也需要进一步向低碳产业倾斜，加强对绿色产业的支持。与此同时，在强化的减排目标下，可再生能源、新能源 汽车 、碳捕获与封存（CCS/BECCS）等绿色产业发展潜力巨大，也将为银行带来可持续发展机遇。

据平安银行年报数据显示， 2020年，平安银行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%；实现减值损失前营业利润1073.27亿元，同比增长12.0%；实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.47个百分点。盈利能力逐步改善。

2009到2013年的节能家电补贴政策已证实补贴政策对产业的发展只是一时的促进，于长期不利。补贴会透支未来消费，一时繁荣将以漫长的冬天为代价。企业产能从扩充转为收缩需要时间，往往市场已经疲软，产能却刚达到顶点。补贴给企业带来了时间差的烦恼，暴兴暴衰必然带来产能浪费。补贴政策恶化产业环境，优秀企业难以竞争胜出。正常市场上，优秀企业可以竞争方式挤垮或收购弱势企业，弱者无法自强自救，就会被逐出市场。补贴政策保护弱者，阻碍了产业的优化。这一现象同样发生在目前我国享受补贴政策的光伏产业。国家以实行补贴来推动产业发展在后期逐步显现弊端，在此小编就国家政府如何促进光伏发展提几点建议。

1、国家实行减税和免税政策，切实减少企业负担，促进企业发展

税收是国家财政的第一大来源，也是企业和人民的负担。光伏产业是资金密集型产业，对资金更是依赖。任何企业在运营过程中最重要的一点就是资金流的问题，而对于光伏这种资金依赖型企业显得至关重要。光伏产业现阶段的成本较高，本身行业的资金门槛就高，高门槛已让很多光伏方面人才只能望洋兴叹。好不容易挤破门槛成为光伏企业中的一员，后续经营过程中更是需要大量资金的投入。光伏产业的现金回流速度也慢，持续不断投入资金，引发企业资金链断裂，这也是造成一大批中小型光伏企业破产的根本原因。减税和免税政策则会有力地扭转这一局面。减税和免税在一定程度上减少了企业负担，有助于维持企业资金链，降低企业破产的可能性。市场主体越多，越能实现市场竞争，市场竞争机制对技术进步具有强大的推动作用。

2、对取得技术进步的企业实行奖励政策

目前光伏产业遇到的瓶颈问题之一是技术水平偏低。国内的光伏技术转换率在17%到18%之间，属于中下层水平，技术空间还很大。市场竞争的确有助于推动技术进步，但就目前情况来看，技术进步效果并不乐观，进展较缓慢。俗话说，重赏之下，必有勇夫。奖励机制在哪里都行得通，有奖励就有动力。光伏技术取得进步，有所突破对整个产业的生死存亡有举足轻重的作用。各光伏企业亦在寻求技术进步之路，但效果没有预期之好。为增加企业寻求技术进步的积极性，国家可以对取得重大技术进步的企业给予奖励。至于奖励，可以选择资金奖励或者名誉奖励。

近日，《中国银行保险报》获悉，银保监会将研究完善绿色金融相关政策措施，鼓励和引导银行保险机构积极发展绿色金融，规范创新绿色金融产品和服务，将更多金融资源投向绿色产业，加强环境和 社会 风险管理，提升绿色金融专业能力和金融服务质效，积极开展应对气候变化投融资工作，为落实碳达峰、碳中和目标提供有力的金融支持。

去年9月，我国宣布“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”。随后，2020年中央经济工作会议和2021年政府工作报告均对碳达峰、碳中和目标达成进行了部署，并提出了需要实现的量化目标。

绿色金融机遇与挑战并存

近年来，我国绿色金融市场规模不断扩大。银保监会数据显示，截至2020年末，中国21家主要银行绿色信贷余额超过11万亿元，绿色交通、可再生能源和节能环保项目的贷款余额及增幅规模位居前列。

绿色信贷环境效益也在逐步显现，按照信贷资金占绿色项目总投资的比例计算，21家主要银行绿色信贷每年可支持节约标准煤超过3亿吨，减排二氧化碳当量超过6亿吨。

得益于绿色金融政策的加码，以绿色债券为主的ESG主题债券也快速发展。截至2021年2月底，符合境内绿色认证标准的绿色债券发行规模累计超1.2万亿元，2016年以来连续5年发行规模超2000亿元，为支持绿色低碳转型发挥了积极作用。

随着碳中和目标的确立，绿色金融需要发挥更大作用。2021年中国银保监会工作会议提到，积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托。央行行长易纲日前也明确表示，央行已经把绿色金融确定为今年和“十四五”时期的一项重点工作推进。

据行业估算，为了实现碳中和，到2030年就需要约22万亿元的投资。如何满足这么庞大的绿色投融资需求，需要包括金融体系在内的市场资金充分参与，对于我国的绿色金融体系而言，既带来机遇，也带来不小的挑战。

创新绿色投融资模式

2012年起，原银监会制定发布《绿色信贷指引》等一系列政策文件，鼓励引导银行大力发展绿色信贷，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，注重防范环境和 社会 风险，提升自身的环境和 社会 表现。目前，我国已逐步构建起一套绿色信贷政策体系。

在此基础上，近年来，银保监会鼓励银行保险机构创新绿色金融产品和服务，积极发展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化， 探索 环境权益抵质押融资，提升绿色金融专业服务能力和风险防控能力。

今年2月9日，全国首批6笔碳中和债在银行间债券市场成功发行，合计发行规模共计64亿元。这是全球范围内首次以碳中和命名的贴标绿色债券产品。3月18日，国家开发银行发行了首单碳中和专题“债券通”绿色金融债券，发行规模约200亿元，是目前全市场发行金额最大的专项用于助力实现碳达峰、碳中和目标的绿色债券。此外，市场上还先后落地了市场首单碳中和证券化产品、首单碳中和并购债权融资计划、首单绿色权益出资型票据等碳金融产品。

东方金诚研究发展部分析师冯琳指出，碳中和债券是聚焦碳减排目标的绿色债券，属于绿色债券的一种。银行机构创新推出聚焦碳减排的碳中和债，有利于推动绿色债券市场发展，更好发挥绿色债券这一重要绿色金融产品支持绿色发展的功能。

与此同时，商业银行的信贷投入和创新力度也在加大。不久前，兴业银行制定了新一轮五年发展规划，提出2025年全行绿色融资余额突破2万亿元。近日，该行还落地了首例以远期碳汇产品为标的物的约定回购融资项目，通过“碳汇贷”综合融资项目为福建一家林场发放2000万元贷款。

也有银行结合所在地发展特色和产业支持政策，不断创新推出绿色信贷产品。如邮储银行的光伏贷、建设银行的绿色智造贷、农业银行的油茶贷、湖州银行的绿色园区贷等。部分绿色金融业务领先的机构，也在绿色供应链金融上不断创新，绿色设备与绿色产品买方信贷、保理等绿色供应链金融产品不断涌现。

中国金融学会绿色金融专业委员会副秘书长王遥表示，环境权益抵质押贷款、碳中和债等创新产品的出现，显示出金融机构在碳中和背景下的创新活力。未来，创新应当成为发展绿色的重要抓手，持续增强绿色金融服务经济发展的能力。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示，在碳中和的背景下，金融机构需要不断向低碳产业倾斜，加强对绿色产业的支持。与此同时，立足强化减排的目标，可再生能源、新能源 汽车 、碳捕获与封存等绿色产业发展潜力巨大，也将为银行带来可持续发展机遇。

光大证券研究所金融业首席分析师王一峰表示，结合2020年的货币政策，预计2021年有关部门将在MPA（宏观审慎评估）考核体系中进一步加强对绿色金融的考核，促使银行加大对绿色金融领域的信贷支持力度。同时，气候投融资将日益成为银行绿色金融重要领域，银行绿色金融债券发行力度也将同步加大。

健全绿色标准，防范绿色风险

据悉，当前商业银行拓展绿色金融业务仍存在一些困难，例如目前各个行业和国内外绿色标准不完全统一、信息披露制度不够完善。同时，气候和环境变化的影响尚未纳入绿色金融风险的系统考量之中，这些制度建设的短板无形中使得金融机构参与绿色金融项目的难度和风险加大。

中金研究院副总经理周子彭认为，为了更好实现绿色发展目标，国家应统一绿色金融的标准制定，健全绿色信息的披露机制，完善“外部性内生化”的政策激励，全面发展多元化绿色金融市场，加强培育绿色投资理念，将环境风险纳入监管政策考量。

《中国银行保险报》了解到，目前银保监会正在推动应对气候变化投融资工作。去年，银保监会已与相关部门联合印发《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》，鼓励银行保险机构在风险可控、商业可持续的前提下，开发气候友好型的绿色金融产品，加大对气候变化的金融支持力度。同时，银保监会还鼓励金融机构借鉴国际良好实践经验，加强融资项目的环境与 社会 风险管理，完善信息披露，积极参与绿色金融领域的国际交流与合作。

下一步，银保监会还将研究完善绿色金融相关政策措施，鼓励和引导银行保险机构积极发展绿色金融，规范创新绿色金融产品和服务，将更多金融资源投向绿色产业，加强环境和 社会 风险管理，提升绿色金融专业能力和金融服务质效，积极开展应对气候变化投融资工作，为落实碳达峰、碳中和目标提供有力的金融支持。

鲁政委表示，对于商业银行而言，未来一是要降低高碳资产配置，二是要逐渐建立全面的气候环境风险管理体系，三是要加强气候相关信息披露。