2021年最适合定投的5只基金

最近比较忙，咱们长话短说。相信大家都感受到，什么叫做投资先选赛道。

什么叫做，要在代表未来方向的大级别行业趋势中有存在感。

你看，经过一季度的回调， 新能源车老铁它它它又强势归来了 ：

看着这新能源车相关基金，主动、被动产品净值都创出新高。你是否还在“车上”收获到这份回报呢？

新能源 汽车 基金，老粉知道我们从2019年底就反复说过，

戳《明年的第二个机会：新能源 汽车 ，3只行业指数基金哪只强？》

《突然的反弹，新能源 汽车 基金选被动指数，还是主动基金更好？》

《悄悄反弹的6只新能源 汽车 主题基金，五位基金经理怎么看》

如果对产业趋势有信心，只是选择赛道的指数基金搭车，收益也非常可观。

而主动新能源 汽车 主动基金方面，多只基金的累计净值也是迭创新高，代表产品优秀的累计回报。

其中，我们看， 东方新能源 汽车 主题 成立最早，2011年底成立，累计回报最高有3.6倍；后面陆续成立的产品中，长期业绩表现最突出的则是2016年初成立的 嘉实智能 汽车 ，累计近 3倍 的回报，近期净值也是新高了。

从管理时间上看，掌舵这一方向主题基金最长时间的“老司基”， 也是人称“新能车一哥”的姚志鹏 ，5年多在任：

但还是老问题，上涨之后吧， 大家很关心这个时候，是止盈还是加大持有呢？

别急，一大好处是不少基金经理都有个人自媒体账号，可以直接看到最近观点的分享。

我从公开资料中，包括报道和基金经理发布的微博上，总结了专业“老司基”姚志鹏的一些观点看法：

1、这是个大级别产业趋势，在未来10年有望看到这个行业大级别的趋势，类似于当年的互联网普及一样。

2、投资应该坚定拥抱大级别产业趋势，选择比努力重要。我们正处于全球新能车、智能 汽车 产业周期的启动时刻。

3、新能源 汽车 产业趋势的核心因素是渗透率。 2020年全球渗透率是5%， 历史 上，当这种新兴产业渗透率曲线， 一旦越过10%的分界线，往往会呈现指数级增长，5—7年迅速达到50%—70%的过程， 相当于面临一个行业五年5到10倍的β。

4、去年欧洲新能源车渗透率越过10%，而数据上看，中国21年5月的电动车渗透率达到12%，接下来观察点，就是美国新能源车市场。当主要市场都越过10%时，可想而知全球会进入到怎样的产业爆发期。

5、国家规划目标2025年为20%，随着渗透率在持续加速，显著超过年初市场最乐观参与者的预期。而且按这个趋势下去， 2025年的渗透率乐观有望看到40-50%。

6、新能源 汽车 接下来大的发展逻辑就是 “优质的供给激发需求，好的需求进一步反哺、让供给进一步迭代” 的正反馈过程。

7、同时短期渗透率还受到了产业链缺芯等因素影响，后续随着供应瓶颈缓解，新车型不断推出，产销量和渗透率有望明显再上一个台阶。 产业趋势上看，仍是不错长期机会。

8、 前半场就是时代贝塔盛宴，指数基金也能分享到收益，后面就是逐步分化，各环节受益情况不同。 比如2015年后行业里的优秀企业和一个很平常的企业，会拉开很大的差距。

9、这类大级别趋势中的资产因为本身空间足够大同时， 必然带来波动性肯定不会小， 比如过去几年的波动都不小。

10、对于这种资产，从投资的角度来说，大致有两种策略。也需要跟每一位投资者的风险偏好、投资习惯匹配。

一种是比较佛系的，比如就看好这个产业趋势， 只要产业趋势没走到尾声，就采用定投主题基金的方式，或者适当择时定投。

感觉市场没那么热了，就投得多一点，市场热了一点，就比如间隔一个月投或者稍微冷一冷再投。 既然是个长期趋势，拉长着眼于长周期后的结果。

11、另一种方式，如果对于没那么坚定，比如市场一波动，想法就比较多的这类投资者，更其实适合买一些全市场基金，全市场行业有均衡配置，相对会降低波动性。

我作为课代表，来总结一下，

2）新兴行业特性，波动性会比较大，随着 历史 新高，加上后续流动性回归正常的压力，后续更多的是选择性价比匹配的好公司、需要业绩持续大幅超预期的公司。主动基金经理更有优势。

3）波动性大但择时又很难，怎么办？我认为如果是短期有资金需求的，或者已经达到止盈目标，可以根据自己的资金安排来。

4）但这是长期向好的赛道，后续仍然值得择机入场。 这类行业赛道更适合用好几年的长钱来投资， 若没有资金上的需求，那就坚定持有，长期看好新能源车赛道，就放着别想博弈短期、往长期去期待净值再创新高。

环保主题混合基金近一年定投收益率76.55%，近两年定投收益率124.21%，近三年定投收益率131.32%，近五年定投收益率131.32%，居榜首，整体定投收益比较稳定，表现出明显的随着定投时间的增加，定投收益率增加的效果。相比于一次性投资，收益效果稍微差一点，基金近五年的涨幅在168.27%。

第二名，长城久鼎混合

长城久鼎混合近一年定投收益率72.03%，近两年定投收益率94.92%，近三年定投收益率103.96%，基金成立于2016年7月，所以没有5年的定投数据。

第三名：农银研究精选混合

农银研究精选混合基金近一年定投收益率72.03%，拿下基金定投年收益率第三的宝座，近两年定投收益率109.16%，近三年定投收益率131.32%，近五年定投收益率97.92%。农银研究精选混合基金规模比较小，目前规模在2.9亿左右。近五年的定投收益率在排名靠前的榜单中表现不算很好。

第四名：广发高端制造股票

广发高端制造股票基金近一年定投收益率70.66%，近两年定投收益率118.84%，近三年定投收益率119.37%，广发高端制造股票基金成立于2017年9月，所以缺乏五年定投的数据。该基金曾多次出现在天天基金爆款基金的推荐页面。

第五名：融通健康产业灵活配置混合A/B

融通健康产业灵活配置混合A/B近一年定投收益率70.21%，但是在近两年、近三年、近五年的定投收益效果稳步增长，并且超过了第一名，分别是131.56%，151.45%，164.24%。

第六名：农银新能源主题

农银新能源主题基金近一年定投收益率68.30%，在近两年和近三年的定投收益表现一般，分别为94.68%和87.44%。

第七名：招商行业精选股票

招商行业精选股票基金近一年定投收益率68.10%，但是近两年定投收益率113.99%，近三年定投收益率126.32%，收益效果都比较好近，甚至五年定投收益率152.85%，超过了第一名的长城环保主题混合基金。

第八名：国投瑞银精选收益混合

国投瑞银精选收益混合基金近一年定投收益率67.34%，近两年、近三年、近五年的定投收益表现都比较平均，在91%左右。

第九名：诺德价值优势混合

诺德价值优势混合近一年定投收益率67.30%

第十名：诺德周期策略混合基金

诺德周期策略混合基金近一年定投收益率66.54%

不管是从短期还是长期来看，定投收益率排名靠前的基金基本上主要是股票基金、混合基金和分级基金。所以，权益类基金的定投收益效果是比较好的，并且，定投收益率排名的长期和短期排名情况变动比较大。比如说近五年定投收益比较好的，在最近一年的定投收益表现却一般般。

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小编一直觉得基金是一个很好的发展行业，但是小编也知道基金市场本身是非常复杂的。想要进行基金定投，选择什么类型的基金会比较稳妥一些呢？

如果你已经打算进行资金定投了，那么也就说明了这个投资将会长期进行，因此你必须要保证自己的手中有足够的本金，这样的话才能够进行购买，建议大家可以去购买一些表现比较好的基金，因为这些基金在中长期的业绩都是很好的东西，也有很大的成长性。在这段时间里也能够获得更高的收益，这样的话也能够给大家规避一些风险，如果你想要进行定投，那么最好风险性不要太大，如果风险太大，就可能会让你承受的亏损的可能性更大。

在股票市场或者是基金市场上很多人都想聚尽量的规避风险，因此这个时候都不想去购买风险性太大的基金，但是如果你选择基金定投，那么小编建议大家选择业绩波动比较大的，因为这些资金对于我们来说是更加友好的，有波动才可能会产生盈亏，所以小编觉得定投本身的风险性就已经比较小了。如果你去购买比较稳定的基金，就可能导致你没有收益，所以你可以去选择业绩波动大的，波动越大盈亏幅度也就越大，所以大家可以用基金的波动来获得一些收益。

其实之前定投本身就是一个比较长期的过程，因此在这段时间里大家看到的是长期投资的收益，因此指数基金和中长期业绩比表现比较好的，这种基金其实就是一个不错的选择。小编觉得大家进入到市场发展本身也必须要有一定的前瞻性，在这段时间里不要害怕。

      首先，我们要去考察一只基金好坏的话，可以从这只基金以往的业绩上来判断基金的好坏。比如看看这只基金在三年或者五年内的平均收益情况、在同类基金中的排名情况、基金评级情况等等。

      其次，基金的好坏很大程度取决于基金经理的管理水平，定投基金是要持续几年的投资行为，最好就是投宽基的指数基金，这种是被动跟踪指数，对基金经理的管理水平要求相对没那么高。

      最后，大家要明白一个道理：那就是投资基金说白了就是在投资赛道。只要自己赛道选对了，不管是哪一支基金都是好基金。就比如说去年白酒、新能源的表现都非常好，所以我们在选对了白酒和新能源这种赛道的情况之下，随便去买任何公司任何类型的基金都能够涨，只不过是谁涨得更多的问题。

      如果非要用时间长短定一只基金好坏的话，认为是三年的时间。比如说你选择了一个赛道，但是这个赛道还没有起来，也就是说这个行业正还在处于一个发展阶段，还没有到爆发阶段，那么我们要用多久的时间来判定这只基金所选的行业好不好呢？

      答案还是三年，如果三年之后，这支基金涨起来的话，那么这支基金就是一只好基金。

首先算算你的预期收益。

一万元五个月收益600元，一年收益就是600÷5×12＝1440元，折算成年收益率就是1440÷10000×100%＝14.4%。

一年收益率想达到2百分之十四并不容易。

基金分为货币型基金，债券型基金，混合型基金，股票型基金等等。

货币型基金就是类似于余额宝之类的基金，年收益率是百分之二左右。

债券型基金又分为可以投资股票的固收加基金和只投资债券的债券型基金。

债券型基金年收益率是百分之四左右。

固收加基金就要看股票涨跌情况了，涨的好收益就好，跌的多收益就低，预测年收益率就是百分之六左右。

混合型基金和股票型基金适合定投，收益好的时候一年收益百分之二十以上，收益不好的时候一年收益率是负的百分之二十以上。

今年百分之七八十的基金都没有跑赢余额宝的收益，可见收益达到百分之十四有多难。

如果有人能给你提供一万元在五个月能收益达到600元的基金，这个人要么就是神仙，要么就是抛硬币猜正反猜对了。

所以，如果真的能拿到你说的收益率，就不要买一万元了，把房子车子抵押贷款，贷款利率才百分之四左右，买上一年基金挣百分之十四，相当于你一年赚百分之十的收益。投入一千万，一年就有100万的收益了。

所谓定投基金，就是跌了继续加仓，连续投入一年以上，能在两年内挣百分之二十的可能性还是很大的。但只是五个月到半年，几率就很小的了。除非买了风口上的基金。

比如这个基金，2017年成立的。今年以来涨幅超过百分之九十九。近三年涨幅超过百分之三百六十六。也就是说三年前买入一直不卖就翻三倍了。

但是如果看近三个月的曲线。

如果八月份买在最高点，涨百分之十五的时候买入，连续下跌成负的百分之二了，亏损超过百分之十七。就怕你已经受不了损失了。

不过如果你运气好在负百分之二的时候买入，半个月也涨到百分之十了。

所以一切要看运气。

这个情况很难说，我可以把每种基金产品都给你分析一下，你再根据自己的实际情况作出选择。

投资是非常个人的事情，没有固定哪种基金产品适合所有人，因为每个人的投资性格和习惯都不一样，所以需要根据自己的情况做出具体选择。没有最好的基金，只有最适合自己的基金。

一、你可以定投指数型基金。

指数型基金一般包括沪深300和中证500，目前市面上的主流指数型基金都非常相似，你可以选择一个规模比较大的指数型基金参与定投。如果你的投资风格比较激进的话，你甚至可以直接选择增强型的指数型基金。此类基金会放大你的收益，同时也会放大你的风险，你需要综合评估你的风险承受能力。

二、你也可以定投混合型基金。

此类基金一般比较适合投资风格比较激进的投资人，一般来讲，混合型基金的最大回撤率可以达到40%~50%。如果你能忍受如此大的波动，你完全可以定投此类产品。定投会有一个好处，它会让你的收益更加平滑，但同时也会让你的风险进一步降低。对于没有时间打理自己资金的小伙伴来说，定投此类基金是一个不错的选择。

三、你也可以定投债券型基金。

目前市面上有很多混合型的债券型基金，此类基金已经脱离了传统意义上的债券型基金，历史最大波动可以达到15%，年化收益可以达到10%左右。如果你想寻求更加稳定的定投渠道，你可以适当考虑一下混合型的债券型基金。

总的来说，这个世界上不存在哪一款基金适合所有人，也没有人可以向你精准推荐哪一款基金，一切的选择需要根据你自己的实际情况而定，你要对自己的投资行为负责。