有色金属行业专题报告：至暗时刻已过，有色迎来新序章

银行员工如何认识风险防控与业务发展的关系

正确处理风险防范与业务拓展的关系

风险防控和业务拓展是一件事情的两个方面，或者说是互为表里的。银行就像一辆行驶中的汽车，道路状况是银行的经营环境，刹车和方向系统是风险控制和管理，车速是业务的拓展，只有在刹车和方向系统状态良好的情况下，驾驶员才能提高车速并安全行驶，否则就很有可能遭遇颠覆的后果。

从另一个角度看，风险是结果的不确定性，是结果对期望的偏离，没有对风险的控制和管理，业务拓展带来的收益将是不确定的。财务报表可能在一定时间内变得好看，但经营成果实际上处于不确定状态，埋藏着风险隐患，一旦引发，今日的盈利明天就可能变成亏损，甚至带来灭顶之灾。巴林银行倒闭事件就是最好的明证。因此，我认为，在没有有效的风险管控的前提下，任何业务拓展都是盲目的，是一种赌博，走上的可能是一条不归路。

其次，我们应该懂得，风险管控本身就寓于发展的范畴之中。根据新巴塞尔资本协议，风险管理水平高的银行将在资本充足率的监管要求上获得优惠待遇，对风险加权资产的资本覆盖要求减低，这样银行就有更多的资本去进行业务拓展；反之，若风险管理能力达不到监管要求，则必须缩减业务范围或规模，以增强经营风险的资本保障能力。

管理学上有一个水桶原理，围成水桶的所有木板中最短的那块木板决定着水桶真正的盛水容量。对于邮储银行而言，与国内外先进银行比，我行在营销渠道、技术支援手段、品牌知名度以及风险管理能力和手段、风险文化等方面都存在一定的差距，比较而言，后者的劣势更为明显，这恰恰是对我行发展起关键性制约作用的那块最短的“木板”，决定着当前能够打造的“水桶”的容量。

再者，我们应当理解，现代意义上的业务拓展不仅表现为量的方面，更重要的是其质的方面，量即使没有增加，但质变好了就是发展。风险控制的主要落脚点就是要抓质的方面。如果在业务拓展的同时不注重风险控制，市场拓展就不能保证是有效的增长，增加的部分相当多地就会变成不良资产，业务规模越大，损失越多，包袱也就会越背越重，使辛辛苦苦积累下来的家底不断被侵蚀，从而失去发展的后劲。

此外，需引起我们重视的是，风险管控是银行无形资产价值的重要构成因素，完善的风险管理机制和高超的风险管理能力有助于增进银行稳健、安全的形象，提高信誉度，吸引潜在的客户，促进业务的拓展。最近发生的小额信贷业务被停牌的事件就值得我们深思。

面对当前国内同业步步紧逼、外资银行虎视眈眈即将短兵相接的严峻形势，我们必须正确处理业务拓展与风险防控的关系。任何一谈风险控制就牺牲业务拓展，或一谈业务拓展就忽视风险控制的思想和做法都是错误的，听任这些思想和做法的滋生蔓延会危害到我行的利益甚至生存。正确的态度是，全行自上而下形成统一认识，各级领导和广大员工都要齐心协力，一手抓业务拓展，一手抓风险防控，两手都要抓，两手都要硬。具体而言，面对挑战，我们要进行深入细致的调查研究，以风险管控作为业务发展的先决条件，根据业务发展的需要做出精密的战略部署和统筹安排。在发展业务的同时也要考虑潜在的风险，确定合理的风险度，既不能在风险面前畏难回避，也不能盲目夸大风险事实。要在主动预测管理控制各类风险源､疏导化解风险为我所用的前提下，使我们的银行业务得到高质量、可持续的拓展。

如何促进支付系统业务发展的运维管理和风险防控

如果是专精lunix的确是很不错的选择，毕竟对Linux伺服器精通的人还是有限，不过千万不要小看了linux哦，光伺服器的搭建就有不少，加上环境的配置，资料库的融合，以及后期的管理维护和备份，每一样都不是轻松的，所以如果你对Linux感兴趣的话就会事半功倍，加油哦！

银行内控与业务发展的关系？二者是否矛盾。要面试，怎么回答

不矛盾，风控是基础保障；随着业务扩充套件渠道的拓展需要更先进的风控技术及管理模式，有了基础保障才能更好的发展业务

如何防止银行员工代客业务

有些机构代客业务是合法的啊，你说的是以客户的身份办业务吧，两回事啊

邮储银行员工怎么发展业务

一般都是找亲朋好友来发展业务，如开信用卡之类的

如何认识材料腐蚀与经济发展的关系？

我国有色金属工业近30年来发展迅速，产量连年来居世界首位，有色金属科技在国民经济建设和现代化国防建设中发挥着越来越重要的作用。人类文明的发展和社会的进步同金属材料关系十分密切。继石器时代之后出现的铜器时代、铁器时代，均以金属材料的应用为其时代的显著标志。现代，种类繁多的金属材料已成为人类社会发展的重要物质基础。金属已经渗透到我们生活的各个方面，我们随处可见金属。工业上更少不了它，几乎所有机械装置都用到了金属。但是金属容易被腐蚀，据报道，全世界每年因金属腐蚀造成的直接经济损失约达7000亿美元，我国因金属腐蚀造成的损失占国民生产总值（GNP）的4％，由此可见，金属的防护显得尤为重要。

你作一个银行客户经理怎样平衡业务发展与风险防范的关系

满足“开心、放心”两个原则：“开心”就是授信产品让客户经理的上级机构感觉赚到了钱，银行愿意向客户销售产品。“放心”就是银行对借款人使用银行信贷资金用途很清楚，企业经营能力很清楚，认为专案很安全。开心是因为业务发展了，放心是因为防范风险了。

如何认识资讯科技与学生发展的关系

一、要因地制宜

各中学因地域不同，经济发展状况不同，教学装置也就不尽相同，对教学内容的要求也就会有所差异。对于经济发展迅速地区的中学来说，他们的教学装置先进，学生的生活阅历丰富，“见多识广”，教学过程中教学内容的选择及对学生各方面能力的培养都比较先进，基本上能够适应当前资讯科技及经济发展的需要。而对于偏远和经济欠发达地区的中学来说，经济不发达，教学装置也相对简陋，学生对资讯科技的了解也相对较少，因此教师在教学过程中必须结合实际情况，选择易于实践而基础实用的课程学习，同时注重培养学生的学习兴趣、实践能力及创新能力，为以后的进一步学习打下坚实的基础。

二、要因人而异

正所谓“因材施教”，教学也要因人而异。对于理解能力强，学习能力出众的学生，可以安排学习更高层次的知识或让其自选学习方向。但作为教师，我们则应更倾向于那些能力普通的学生和“后进生”，关注他们，重视提高他们各方面的能力，尤其是“资讯素养”的培养。培养他们的学习和实践能力。将学以致用的理念贯穿整个资讯科技课程的教学中，使资讯素养和创新精神的教育落到实处。

三、要精选教学内容

在中学资讯科技的教学过程中须以当地的具体情况和学生的不同而因地制宜、因人而异地精选教学内容。经过初中阶段的学习，要让学生了解计算机系统的基本组成，能够处理简单的计算机故障；学习windows的使用，让学生对计算机有更深的了解；学习办公软体如word、excel、powerpoint等的使用，让他们能自由的处理文字资讯；学习计算机病毒与防治，了解资讯保安和相关法律知识；重点介绍inter的基础知识及应用，学会利用网路和计算机上的丰富资源；学习使用一些常用工具软体，如：压缩、解压缩的方法，下载软体的使用，媒体播放软体的使用等。学会使用这些常用工具软体，会让他们在使用计算机时更得心应手。

四、要以实践为主

资讯科技课的特点就是理论与实践相结合，理论教学为前提，实践教学为根本。而作为中学生来说，要理解专业性很强的专业术语会比较困难，但实际的动手操作则会让他们非常感兴趣。中学生的创新能力、思维方式正处在发展阶段，大量的实践课会让学生积极主动的思考和探索，从被动接受转变为主动学习。教师也应从讲授、叙述向辅导、指导转变。鼓励学生思考并自己动手解决问题，从实践中获得真知。使其有能力自主解决问题，适应社会的要求。

五、要以培养学生的学习能力为主

中小学资讯科技课程的目标是：通过资讯科技课程，使学生具有获取资讯、传输资讯、处理资讯和应用资讯的能力。当今世界，计算机技术日新月异，软体的发展推陈出新，使得我们在教学过程中不可能使学生掌握每一种软体的使用。那么，作为资讯科技教育工作者，要让受教育者适应资讯科技的飞速发展，培养他们的学习能力就显得尤为重要。教师在教学过程中要以有针对性的实践课为主，注重学生自己归纳总结的能力，更好地培养学生的自主学习与创新能力，使其掌握良好的学习习惯与方法。

在资讯化社会的今天,资讯素养已成为科学素养的重要构成部分。迅速地筛选和获取资讯、准确地鉴别资讯、创造性地加工和处理资讯，将是所有社会成员应具备的、如同“读、写、算”一样重要的，终生有用的基础能力之一。对于21世纪的学生来讲，我们应努力培养他们基本的“资讯素养”。1.资讯获取的能力。能够根据自己的学习要求，主动地、有目的地去发现资讯，并能通过各种媒体，如网际网路、书籍、报纸、电视等，或者自己亲自调查、参观等，收集到所需要的资讯。2.资讯分析的能力。能够将丰富的获取到的资讯进行筛选鉴别自己所需要的资讯，判断它的可信度，然后对认为真实有用的资讯进行分类。3.资讯加工的能力。将不同渠道获取的同一类资讯进行综合，结合自己原有的知识，重新整理组织、储存，并能够简洁明了地传递给他人。4.资讯利用的能力。利用所掌握的资讯，使用资讯科技或其他手段，分析、解决生活和学习中的各种实际问题。我们要充分利用学校教学的优势，通过各种形式的教育，使学生将上述资讯的获取、分析、加工、利用等能力，内化为自身的思维习惯和行为方式。而在所有形式的教育中，创设一个在实际生活学习中使用资讯科技解决问题的学习环境，是培养学生“资讯素养”的关键。例如：网际网路，它为中小学生提供了一种全新的学习途径，创造了一个不同于以往的学习环境。借助于网际网路，他们可以获取在书上学不到的东西，利用这些资讯来分析、解决生活和学习中的问题。

如何防范基层银行员工道德风险

从广义上来说，道德风险是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直，促使风险事故发生，以致可能引起社会财富损毁和人身伤亡。导致道德风险发生的直接原因是当事人之间获取的资讯不对称或资讯不完整，当监督成本太高以至超过监督收益时，在获取资讯方面占优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，在监督不到位的情况下采取不利于他人的行动，侵占他人的利益。具体在商业银行内部，银行决策层、管理层、经营层明知其作为或不作为不符合商业银行的长远利益，但因认为这种作为或不作为可能不被发现或即使被发现所带来的损失也小于所带来的收益，而作出决策所形成的风险就是商业银行的内部道德风险。

一、商业银行内部道德风险的层次分类与表现

按照商业银行所面临的道德风险可总括为如下三个层次：

商业银行决策层（如董事会成员）的道德风险：在目前国内商业银行的产权体制下，决策层个人大多不拥有与其职权相适应的产权，事实上并无足够的经济能力对决策结果负责，或者只负有微不足道的责任，这是决策层仍然存在道德风险的根本原因，具体表现在决策行为的非市场化，对高阶管理层的约束力软化，对违规行为反应迟钝等等。

商业银行管理层（如总分行管理级员工）的道德风险：决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，如表达意见不是从实际出发而是“迎合上意”，利益目标短期化，在决策层对高阶管理层的约束力软化的情况下，不同形式的越权经营，对下级违规行为反应麻木甚至默许，账外经营，操纵会计报表，人为调整统计资料，报喜不报忧等等。

商业银行经营层（如操作/执行人员）的道德风险：商业银行的经营层是资讯的收集者，是微观资讯量最丰富的层次，由于其获取的微观资讯量最大，当管理层的监督不到位时，成为商业银行内部道德风险发生频率最高的层次。如工作人员利用制度漏洞作案，高素质人员利用电脑作案，信贷及不良资产管理人员删除不利资讯或提供不实资讯误导管理层等等。

二、商业银行内部道德风险的控制

我国银行业的安全与发展不仅取决于建立起有效的银行安全网，还取决于银行内部道德风险的有效控制。

1、加强对员工的政治思想教育。提高员工的思想道德水准可从根本上降低商业银行的内部道德风险特别是降低经营层道德风险，但仅由商业银行通过加强员工的思想道德品质教育，员工被动地接受职业道德的灌输，以提高员工伦理道德水平，这在防范或控制内部道德风险方面的作用是非常有限的，这是一个社会学的课题，只有全社会伦理道德水平的提高和信用体系的完善，才能真正实现银行员工整体道德水平的提高，对于一家商业银行来说这是成本高而收效慢的方式。因此，银行加强员工政治思想工作的重点要着眼于建立员工的企业归属感和工作自豪感，并通过长期不间断的合规经营理念的渗透和企业文化的培育，建立合规经营、合规操作的经营观念。

2、建立健全各项规章制度。在商业银行目前的经营管理体制下，强有力的规章制度和规范的业务操作是控制内部道德风险的最有效手段。要按照《金融机构内部控制指导原则》的要求，建立覆盖所有业务品种和业务操作环节的规章制度。要全面建立内部授权制度，增加内部授权透明度；明确各授权岗位的业务操作程式；正确处理发展与规范的关系，坚持内控优先原则，发展必须在规范的范围内发展；严格内控标准，任何人、任何业务都必须处于内控制度的控制下，任何情况下不能出现例外。

3、建立真正的现代企业制度。应该说国内商业银行在建立现代企业制度，完善法人治理结构方面已经有了长足的进步，特别是作为上市公司的上市商业银行，其股东的职能作用得到了相对强化，但现实情况是要实现决策层以其自身权益对银行的经营效果负责，实现这一目标还有很长的路要走，股东大会及商业银行内部监督系统还无法实现对决策层和高阶管理层的有效制约。必须真正建立起商业银行决策层以其自身权益对银行的经营效果负责，经营者直接承受经营失败的经济责任的产权－管理体制，对商业银行内部道德风险的控制才可能达到令人满意的效果。

4、建立充分的资讯披露制度，加强外部监督，可有效地降低商业银行内部道德风险。在这方面应发挥银监会及银行同业公会的作用，如建立金融从业人员资讯库，对不适合担任商业银行高阶管理职务的人员资讯予以充分披露，提高商业银行获取人力资源资讯的能力；要求各商业银行提高对违规经营责任人员处罚的透明度等等。促使商业银行在进行高阶管理人员任用时不仅仅限于银行监管部门的资格审查，而且从自身的风险控制角度自觉加强人事任用的审慎性，降低商业银行内部道德风险。

5、完善人事管理制度。商业银行因用人失察而导致内控失效，形成钜额风险甚至损失的情况屡见不鲜，这足以说明现行的人事管理体制存在问题，因此有必要完善现行的人事管理体制。一是要严格人才选拔的标准和程式，严把进人关。增加通过考试的方式选拔人才的比例，考试可能无法做到对人才的全面评价，但可极大地提高选拔的客观性，提高员工整体素质；二是要增加人事任免的透明度，降低人事任免工作中的主观性；三是要真正落实重要岗位及高阶管理人员的任期责任审计制度及离任审计制度，任期责任审计结论及离任审计结论要真正成为人事考察的重要依据，改变任期责任审计及离任审计在人事任免中仅仅是例行程式的现状。

6、下达合理的考核指标。考核指标的制订要全面考虑是否符合实际，是否有利于银行的长远经营目标，不能误导各级经营管理人员。商业银行作为企业，经营业绩和经营规模当然是十分重要的，但作为决策层绝不应过于强调某一方面的重要性，不能让利润或经营规模掩盖一切，否则可能对管理层和经营层传达错误资讯，以增加风险为代价，甚至在一定程度上破坏内控环境，直接引起内部道德风险的增加。要减少考核指标制订过程中的主观性，在充分考虑实际情况的基础上建立起以利润、不良资产控制为主，业务规模为辅的考核指标，实现商业银行效益和可持续发展的综合平衡，最终实现长期利润最大化。

7、建立合理的奖惩制度并严格执行。目前特别要尽快建立并严格执行对违规经营及形成不良资产的责任人员的责任追究制度，在追究直接责任人员责任的同时也要追究单位领导人的责任，以提高领导层的责任心，彻底改变国内各商业银行在这方面的落后现状。

8、加强内部稽核。要将对内控制度进行再监督的内部稽核制度作为商业银行内控体系的核心，提高内部稽核的独立性和稽核覆盖面，充分发挥其确保各项内控措施得到全面落实的关键性作用。要在稽核部门与业务管理部门之间建立起有效的资讯流动渠道，并严格稽核整改要求，以提高稽核工作的效果。通过以上方式充分发挥内部稽核在控制内部道德风险方面的重要作用。

银监会发布了《商业银行保理业务管理暂行办法》第三章特别对保理融资业务的业务流程进行了规范，对融资产品、客户准入、合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限、信息披露等方面均提出了具体要求。其中，着重对单保理融资提出审慎管理要求，即在审核基础交易基础上，比照流动资金贷款对卖方或买方进行授信全流程管理。同时要求银行严格审核基础交易的真实性，合理评估借款人或借款人交易对手风险，做实风险评价。

保理融资业务风险控制措施：

（一）迅速转变观念，正确认识保理业务

转变观念、正确认识保理业务是促进国内保理业务健康可持续发展的基础。国内保理业务与一般流动资金贷款不同，具有典型的跟单贸易性、自偿性特点，第一还款来源明确。其本质上是应收账款转让业务，原则上无需其他抵质押担保，抵质押担保只是增加了风险缓释的措施和手段。因此，对客户的严格准入把关是风险防范的首要关口，贸易真实性审查和回款管理是风险控制的关键环节。

商业银行应充分认识保理业务的本质和特点，严禁套用一般流动资金贷款开展保理业务。开展保理业务时，在客户准入环节必须严格依照规定对买、卖双方进行尽职调查，充分评估保理产品的适用性。不得通过增加抵质押担保等方式放松对保理业务准入管理，并重点把控贸易真实性审核、应收账款受让、回收等关键环节，有效防范业务风险。

（二）审慎选择保理客户，严控高风险领域客户

审慎开展小企业、民营企业客户保理业务。谨慎选择贸易类客户，严控钢贸等敏感性行业保理业务。逐步压缩钢贸等敏感性行业客户业务，审慎选择煤炭、有色金属贸易等市场风险较大客户，谨慎选择买卖双方均为贸易类客户。坚决不介入盲目扩张、民间融资、涉诉、实际控制人有道德风险的企业。

（三）加快调整隐蔽保理，严格执行核准规定

审慎对待隐蔽保理业务新增，持续提升非隐蔽保理流贷替代率水平。对现有存量隐蔽保理业务应加强排查，逐一进行梳理，抓紧解决风险问题。着重做好贸易真实性的尽职调查，留存增值税发票等单据的原件，取得买方对《账号变更通知书》的确认回执。隐蔽保理业务出现回款异常时，最好立即转为公开保理。

（四）重点加强贸易真实性审查，强化操作性风险管理

1.严格遵照保理制度规定的流程办理业务，强化合规意识，并根据辖内市场特点、人员情况，规范细化各环节、各节点操作。重点加强对经办行业务执行过程的监控，加大检查和监督力度，及时纠正不合规操作、化解风险隐患。

2.加强贸易真实性审核。制定核实贸易真实性相关操作要点，明确经办机构和客户经理贸易真实性审核责任，细化保理管理岗审核要点，确保贸易背景真实合法、相关合同单证齐全有效。高度关注以下两个问题：一是合同、发票真实性问题，应收账款受让前在税务登记系统进行查询，开票日期一个月后应再次进行查询，以有效防范发票“先开后废”现象，同时注意加盖公章，避免重复融资。运用税务部门相关系统，有效防范增值税发票虚假所带来的信贷风险，提升发票验证效率；二是规避贸易型企业虚构贸易、虚假做账问题。对于买卖双方均为贸易型企业的应该谨慎对待。

3.加强回款管理。针对间接还款，应设定系统自动预警，及时有效防控风险。应根据本地区实际情况制定回款管理细则，对经办行和客户经理进行保理回款的管理和考核，并指定专人对所辖地区保理业务回款情况进行经常性监控，一旦发现客户出现间接回款情况，应立即采取相关措施（如提前回收贷款、增加有效担保方式等）来控制风险。

4.加强池保理管理。一是系统内录入的应收账款到期日必须和实际应收账款到期日严格保持一致；二是在池保理业务发生溢支后，应立即要求客户及时补充新的应收账款或清偿溢支金额；三是合同到期后，不允许进行新的应收账款受让。遇合同到期前受让应收账款的，到期应进行应收账款催收，及时结清保理预付款。

（五）做实贷后管理，规范档案管理

1.根据国内保理业务特点进行有针对性的贷后管理，实时关注买卖双方的信息。深入了解买卖双方的结算**惯及资金安排，持续跟踪了解买卖方生产经营情况，特别是买方客户资信情况。

2.对交易过程中出现的异常情况特别是保理专户回款异常等情况增加敏感性，要做到及时发现、及时防范、及时处理。

3.统一管理标准和要求，规范档案管理。做到档案资料分装整齐、目录清晰、内容完整、编号一致，以便于及时查找信息，做好相关风险的防范和应对。

（六）建立保理专营团队，加强业务培训

高素质的保理业务专业人员是保理业务健康发展的重要保障。按照**相关文件要求，国内保理业务余额超过30亿元的一级分行应配置保理业务团队，国内保理业务余额超过10亿元的二级机构应设立保理业务团队，建立完整独立的前中后台管理流程。

进一步明确岗位职责，细化保理业务操作岗与客户经理岗职责分离的相关规范，将风险和内控管理要求真正落到实处。具体包括尽职调查与系统操作分离、贷后管理与客户维护分离、保理操作人员与客户经理间的信息及时传递等。

镉大米，一般指镉含量超标的大米。镉通常通过废水排入环境中，再通过灌溉进入食物，水稻是典型的"受害作物"。

人长期食用含镉的食物会引起痛痛病(即骨癌病)。病症表现为腰、手、脚等关节疼痛。病症持续几年后，患者全身各部位会发生神经痛、骨痛现象，行动困难，甚至呼吸都会带来难以忍受的痛苦。到了患病后期，患者骨骼软化、萎缩，四肢弯曲，脊柱变形，骨质松脆，就连咳嗽都能引起骨折。患者不能进食，疼痛无比。

镉大米，主要产自湖南湖北，2013年5月中国广东发现大量湖南产的含镉毒大米一度引起轰动。WHO对镉的安全标准就是基于对肾脏的毒性建立的，上限是每周每公斤体重7微克。

政府部门应该切实负起责任，做好镉大米产地的土壤环境质量检测，问题严重的要考虑停止耕种。”

污染土壤未经修复不得利用

在3月召开的全国“两会”上，吴青领衔提交了“关于制定《中华人民共和国土壤污染防治法》的议案”。“各种有害物质在土壤中积累，被植物吸收，然后转移到果蔬、粮食中，间接被人体吸收，危害人体健康。”吴青说，镉大米的源头主要是土壤重金属污染。

吴青表示，当务之急是要建立起涵盖土壤污染标准、清洁生产、污染风险评估、污染监测、治理与修复、污染应急、公众参与等内容的制度体系。

“在全国土壤污染普查的基础上，制定、修改、完善农业、工业、商业及居住用地土壤标准。这个标准同时是对土壤进行风险评估及治理修复的标准。”吴青说。

污染风险评估方面，一方面针对土地规划使用的土壤，另一方面针对建设项目周边土地，在动工和投产前进行评估。同时，根据土壤污染途径的特殊性，全面掌握水污染、大气污染的信息，及时掌握污染情况。针对已经污染的土壤，由相关具有资质的公司进行土壤修复，未经修复的土壤不得进行开发与使用。

吴青认为，土壤污染防治需要公众参与。“环保部门要定期向公众公布土壤的具体情况，包括受污染的情况、改良土壤质量和防治污染的具体建议。要保证公众对那些影响土地环境活动的决策参与权，针对执法部门偏袒企业、放任土壤污染的现象，应鼓励公众检举、监督。

优先保护耕地水源地土壤

镉大米事件引来舆论哗然，公众纷纷质疑从种植、出厂到流向餐桌，缺乏一张有效的防护网。对此，吴青建议建立突发污染的风险防控体系，提前预警。

她表示，首先应将耕地和集中式饮用水水源地作为土壤保护的优先区域，禁止在优先区域内新建有色金属、皮革制品、石油煤炭、化工医药、电池制造等易污染项目，设置耕地和饮用水源地土壤环境监测点位。

“土壤污染防治部门应对辖区内可能造成土壤污染的单位进行不定期检查或抽查，对辖区内重点地区的土壤实施定期检查，注意土壤质量变化。”吴青说，土壤污染防治部门应该与水污染防治部门、大气污染防治部门定期进行沟通，及时了解水污染情况及大气污染情况，预防因水、大气遭受污染而导致土壤污染。

治理及修复方面，政府部门对遭受污染的土壤应组织专业人员采取措施加强治理，预防污染的扩大化，并及时找出污染源及污染主体，作出处理决定。立法规定污染者应主动对自己的污染行为承担治理责任，采取积极措施予以治理，并对土壤污染的受害者给以相应的赔偿。

污染严重耕地应停止种植

吴青表示，议案引起了政府部门与社会各界的高度关注。4月27日，她获邀参加了环保部召开的关于环境保护立法的座谈会。据悉，出席会议的有土壤污染防治立法小组成员，环保部、国土资源部、农业部等部委相关负责人等。

“我当时提了两点建议，一是要加快立法进程，争取在这一届人大任期内解决这个问题二是完善法规草案，尽快向全国人大提交审议。”吴青说。

她坦言，法规出台需要一个时间表，但很多工作必须现在就着手做。“镉超标大米出现后，地方政府第一步应对产地土壤质量进行检测，问题严重的要停止耕种。如果不停产，这种大米还会流向市场监管不严的区域，危害人体健康。第二步要立即开展修复治理，并视修复情况决定是否复耕。”

据了解，环保部已于2005年进行过全国性的土壤污染普查，有关土壤状况的基础数据应已掌握，但一直未向社会公布。“环保部门把这项工作做在了前面，是一件好事，目前没有公布的主要原因可能是数据不准确，当初采集样品布点时比较疏，很偏远的地方也没有条件做普查。”吴青认为，环保部应尽快公布修订的真实数据。

作者：王厚忠律师 手头上的几个案件都和质量异议有关，有几个案件的对方出现了同样的抗辩理由。通常情况下，对于质量异议的法律规定和操作环节有如下几点： 1、当事人在合同中约定有标的物的质量检验期的，买受人应当在约定的检验期内将标的物的数量或者质量不符合约定的情形通知出卖人,否则，过期责任自负。 2、当事人未约定检验期间的，买受人在发现或者应当发现标的物质量瑕疵的合理期间内提出质量异议，且买受人提出质量异议的最长法定期限为两年。值得注意的是，不论标的物的质量存在外观花色规格等表面瑕疵，还是化学成份物理特性等内在瑕疵，买受人自收到标的物之日起两年内未提出质量异议的，法律视为标的物没有质量瑕疵，买受人无权提出质量异议。 3、当事人在买卖合同中有质量保证期的，应在质量保证期内提出质量异议。 4、质量异议期限的例外。出卖人知道或者应当知道提供的标的物不符合约定的，买受人不受前两款规定的通知时间的限制。法律之所以作出此种例外的规定，是因为如果出卖人主观上存在恶意或者重大过失，为平衡双方利益，自然不应保护出卖人。问题是如何证明出卖人有主观恶意，值得考量。 这是合同法关于质量异议提出的基本性规定，王厚忠律师认为，如果你只是记住这些规定还是远远不够的，作为应对质量纠纷来说，你还没有掌握必要的法律风险防控方法。 我以钢材贸易为例，上海是全国的钢铁物流中心，有着众多的钢铁贸易商，在钢铁贸易中，质量异议案件频发，如何解决和正确处理好这一问题，买家尤其需要注意，因为，钢铁贸易行业主要是现款现货，买家支付完货款后，就等着看卖家是不是摸着良心干活了。王厚忠律师指出，钢材质量异议提出具有与普通商品不一样的特殊性，和其他有色金属和黑色金属有所类同，在这里王厚忠律师主要以钢材买家为出发点来提示如何进行风险控制。 首先，当买的钢材出现了质量问题的时候，买家首先要做的第一件事是向卖家提出书面质量异议函，质量异议应说明产品存在具体缺陷并提供有关检验报告资料，并注明钢材的合同号、炉号、卷号、捆包号、钢种、规格、交货量、异议量、质量保证书、货物存放地及联系人联系电话等有关资料。因为这必须符合质量异议期限的规定。质量异议函应当以传真发送到对方合同中约定的传真号码的同时，向对方合同书中明确的单位地址寄发EMS，这样做的目的就是应对卖方否认在质量期间收到过买家发来的传真（卖家常干赖皮指数为5）。 其次，保管好出现质量问题的产品，虽然，这样做要花费一些银子，但是，相对于向对方主张异议来说，有百利而无一害。假如不幸中你动用了这批钢材，那么，你就只能只认倒霉了。当然，你就等对方不来，那么，你完全可以用书面的方式再次通知他，给定他一个最后期限，并告知他如果逾期不来处理，为了避免更大的损失，将按照废品自行降价处理。一过最后期限，你就可自行处理了。 以上两点都必须是能够证明货物是卖家的，并且有第三方权威检测机构给于证明质量存在问题。王厚忠律师认为：通常情况下，以下问题都不大，卖家提供的钢材在合同约定的仓库中没有动用，钢卷有外包装标志的，或者开卷之后才发现表面生锈、划伤、麻点、翘皮、浪形、宽厚不一等问题都必须马上通知卖方，卖方通常都无法赖皮。 而常见难以证明货物由卖家提供的是异地采购后没有检验就送到客户处，客户检验不合格的情况，如果有外包装标志没有拆包装的问题不大，但是裸包装钢材就难以身份证明了（卖家否认异地运输的裸包装钢材为自己提供的材料赖皮指数为5）。 那么，对于需要自己异地运输裸包装钢材，又无法做到马上进行检验理化性质的买家来说，要想确定卖家提供的钢材是否存在质量问题，王厚忠律师建议，在收到货物的时候，要剪裁下一块样品，由卖家确认后再行运输。一旦样品经过检验出现的质量问题和裸包装钢材的质量问题同一，就可以认定卖家提供的材料不符合质量要求。如果不担心卖家知道买家的客户，也可以要求卖家直接将货物送到买家的客户处，如果买家客户因质量问题拒收，则卖家风险自担。 另外，王厚忠律师还提示的是，对于计量有异议的，应说明产品包装情况，计量方式，提供发货码单及收货、验货码单，并保留证据。

1、金融衍生品的风险特征

金融衍生品是现货市场的标的资产衍生自资产，标的资产的交易方式与股票或其他金融工具相同。

重大流动性风险。金融衍生品种类繁多，可根据客户要求的时间、金额、杠杆率、价格、风险水平等参数进行设计，充分保全和规避风险。

风险发生的突然性和复杂性。一方面，金融衍生品交易属于表外业务，不反映在资产负债表中；另一方面，它具有很强的杠杆作用，这使得它的表面资金流动与潜在的盈亏相去甚远。

风险快速传播的网络效应。由于投资者只需投入一定的保证金，即可获得数倍于保证金的相关资产管理权。强大的杠杆效应诱使各类投机者参与投机。

2、金融衍生品风险产生的原因：

金融衍生品市场交易者、经纪机构和衍生品交易监管机构之间的信息不对称。金融衍生品市场是一个创新理念不断涌现的市场，新的衍生品层出不穷。这些新产品很多都是为了规避现有的金融体系和监管安排，因此衍生品市场的监管难度更大。

监管部门监管不力导致金融衍生品过度创新。金融衍生品的过度创新，拓宽了金融交易链条，助长了投机行为。

3、金融衍生品的风险防范：

衍生金融工具的产生是为了规避金融市场的价格风险。但是，如果使用不当，也蕴含着巨大的风险。在投资日益国际化的背景下，最大的风险是没有使用合理的金融工具来对冲和规避外汇和利率风险。在实际业务中，面对衍生金融工具带来的风险，有关各方应积极做好风险防范和监管工作。建立有效的衍生金融工具金融监管体系和风险管理机制；完善衍生金融工具信息披露，提高金融衍生业务透明度；加强国际监督和国际合作。

一、从企业立场和银行立场理解供应链金融

供应链金融涉及金融机构(银行、保险、担保等)、核心企业(一个或多个)、成员企业(供应商、分销商、物流等),资金效率提高的好处在每个参与者都有体现。但理解这一融资模式的立场,对于银行和企业并不相同。

从企业一侧来看,供应链金融是顺应供应链管理而出现的,而前一个概念与上世纪末全球性外包活动密切相关。简而言之,越来越多的配套企业以外包商而非核心企业业务分部的形式出现,固然带来了效率和成本优势,但也导致融资节点相应增多,资金流在供应链内的运行复杂化。站在(核心)企业的角度,供应链金融的是一种系统财务管理方案,目的是简化供应链各个节点参差不齐的融资格局,避免出现意外的资金瓶颈。

从银行一侧来看,供应链不仅是资金流、产品链、信息链,还是一条信用链条,只不过节点之间的信用水平差异较大,并且会相互影响。核心企业不仅在供应链中处于强势,并且融资能力也无可替代,然而纵览这一由核心企业驱动的业务链条,核心企业的强大信用并未充分利用起来,首先外部输入资金集中在核心企业,不能对整个供应链形成最佳分配方案其次过多资金沉淀在核心企业,也降低了银行的博弈能力和资本收益。要改变这一现状,依托核心企业的信用对供应链进行信用重估,将外部资金按需合理分配,对于维护供应链信用稳定效果更好。所以银行对供应链金融的解读,其实是优质信用(核心企业)的扩大化和再利用。

二、供应链金融产生的渊源

供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题,以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应,实际上部分抵消了分工带来的效率优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。由此,供应链核心企业开始了对财务供应链管理的价值发现过程,国际银行业也开展了相应的业务创新,以适应这一需求。供应链金融随之渐次浮出水面,成为一项令人瞩目的金融创新。

三、中国供应链金融发展现状

2001年下半年,深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式,并配合银行承兑汇票的运用,结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后,从试点到全系统推广,从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资,到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,之后,中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、招商银行、交通银行等各家商业银行,甚至包括四大国有银行都已涉足于此,许多银行也获得了显著的成效。从实践中来看,尽管各商业银行推出的供应链金融模式基本类似,但各行从本行的实际出发,从不同的角度来推行供应链金融,并形成了各自的品牌。

四、供应链金融与传统信贷的区别

虽然都是满足企业的融资需求,但供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。

在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。

与一对一的传统信贷相比,供应链金融还附加了核心企业这一变数,其配合意愿、对成员企业的约束力也是影响供应链质量的重要指标。换句话说,既然供应链金融集成了整个链条的信用,那么单一节点的风险也会因此更复杂。

从客户群体来看,传统信贷更注重资产价值,对于所在行业的特征没有严格要求。比较而言,供应链金融对行业运行模式的要求更苛刻。按照供应链的稳定性、产品市场需求的更新进度、核心企业的约束力度,以及未来市场的发展趋势,不同行业的供应链"健康"程度大不相同,现阶段供应链金融的推广应该分阶段进行。

五、供应链金融的好处

“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

第一,企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。对于很多大型企业财务执行官而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。

第二,银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

“通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的`信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。

第三,经济效益和社会效益显著

供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。

第四,供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。

六、供应链金融风险防控怎么做?

(一)传统风险防控

根据以上定义，供应链金融风险控制从表面上来看最起码是二方面的风险控制。一方面是金融方面的风险，另一方面是物流方面的风险。

如何控制金融方面的风险，从央行到银监部门包括所有金融方面的机构和专家们都论证多年，也是两方面的风险，一方面是市场风险，一方面是内部管理风险。

如何控制物流方面的风险，同样从交通运输部主管部门以及各层次物流企业围绕ISO认证都做了大量细致的工作，关键也是两个方面的风险，一方面是运输工具的安全风险，一方面是仓库的安全风险。每年各方面主管部门都有安全生产月活动，这里也不再赘述。

金融与物流结合成为金融物流新业务的风险，不仅仅是金融与物流两方面风险的简单叠加，而且由于增加了融资方第三方，三方的法律关系更加复杂，风险大于原来的单方面的风险。从近十年来监管业务产生的风险案例就可以看出，不仅风险大，而且金额大，影响也非常大，往往影响到某个行业的发展。上海钢材融资风波就是一项典型的案例，涉案金额高达数百亿人民币。所有银行都被牵连，几乎所有的大型物流企业也都被牵连，数千家钢贸企业倒闭。其中的深刻原因已经在探讨，今后一定会有真相的剖析。简单说，就是金融与物流结合以后，双方对风险的控制都寄希望于对方，以至于缺乏相互监督，过分相信第三方导致了监管的失控。

金融物流业务深层次的风险原因实际上就是中国目前社会发展的根本弊病所在，一是政府部门的管理不作为和分裂割据，以至于动产登记迟迟不能统一，是造成重复质押的根本原因二是法制不健全，违法成本太低，以至于经营者纷纷相互模仿，造成滚雪球效应。所幸十八届四中全会已经提出了依法治国的纲领，今后就不会再出现那种无法可依、有法不依的现象了。

(二)在线风险防控

在线供应链金融是商业银行和各种金融机构、物流企业为了防范原来供应链金融服务中的风险而推出的一项新业务，其目的是通过线下线上结合，从资金和物流上都形成闭环，相互制约相互控制，从而避免原来相互推诿职责不明以至于监管失控的局面。

例如中国最大的综合性物流供应商中国外运长航集团的在线供应链金融服务，就是指中国外运长航集团针对某一类大宗商品(如有色金属、粮食、橡胶等)，开发由生产企业、银行、物流企业、商贸企业共同参与的供应链融资信息系统平台，制定供应链融资规则、流程和标准，在供应链内部形成完整闭环融资服务体系。

闭环融资服务体系是指参与融资的生产企业、物流企业、商贸企业，必须将合同(包括订单)、资金结算、货物进出仓库的信息提供给供应链融资服务平台，做到信息及时、准确、透明。平台对每笔贷款、购销合同、资金结算、货物相关信息进行核对，发现问题及时纠正，或采取终止贷款、冻结账户、处置货物等措施。

中国外运长航集团作为供应链管理的第三方大型国有企业，利用其航运、港口、运输、仓储服务和监控能力，从进口港装船、租船、港口操作、内陆运输一直到对物流园管理进行全程监控，承担货物保管另外，中国外运长航集团将会采用最先进技术管理大宗商品物流园，提供高效的仓储保管、担保物监管、商品品质鉴定等公共服务，成为供应链金融风险防控的基础和保障。